Як провести реструктуризацію боргу мікрофінансової організації (МФО)

🆘 Кредити онлайн і миттєві позики МФО, на перший погляд, дуже зручні. Однак працівники мікрофінансових організацій рідко повідомляють позичальнику справжні умови позики, а вони такі: відсотки за користування грошима непомірно високі, штрафи та пені за несвоєчасну сплату можуть в короткий термін збільшити борг у кілька разів. Ті, хто вже не можуть платити, замислюються над тим, як домовитися з МФО про розстрочення.

ЧИТАТИ ЩЕ: ЯК ВЕСТИ СЕБЕ З КОЛЕКТОРАМИ УКРАЇНА

▶️ Що таке реструктуризація боргу

Умови кредитного договору передбачають повернення боргу або певної його частини до конкретного числа. Якщо це не виконано, кредит вважається простроченим, а позичальник – не виконуючим свої зобов’язання. На суму боргу нараховуються штрафи і пені. Кредитор має право вимагати повернення всієї суми боргу відразу.

Однак на такі заходи МФО йдуть не відразу. Вони зацікавлені в тому, щоб боржник розрахувався. Тому штрафи нараховуються, а дія кредитного договору не переривається. Частина МФО використовує автоматичну пролонгацію договору — якщо проценти сплачуються, повернення основної суми боргу згодні почекати. Цей метод дає тимчасовий перепочинок, але не вирішує основної проблеми. Умови договору колишні, і кредитор має право припинити його дію в будь-який момент і вимагати повернення всього боргу. Цю проблему може вирішити реструктуризація позики МФО.

Сама по собі реструктуризація — це зміна умов кредитного договору так, щоб позичальник мав змогу його виконувати. Зазвичай, загальна сума платежів кредитору і термін виплати боргу збільшується, зате позичальник отримує можливість вносити платежі вчасно. Відповідно, він не піддається ризикам штрафів і пені.

ДОКЛАДНІШЕ ДИВІТЬСЯ ТУТ: ЯК ЗАКРИТИ МІКРОЗАЙМИ

▶️ Як добитися реструктуризації кредиту МФО

Вирішувати проблему кредитних платежів краще ще до виникнення прострочення. Але навіть якщо ви вже не заплатили, є надія домовитися. Для цього потрібно вступити в переговори з мікрофінансовою організацією і написати відповідну заяву.

Зразок заяви про реструктуризацію боргу в МФО можна скачати в інтернеті або скласти за допомогою кваліфікованого юриста. Заява повинна містити:

Найменування та реквізити кредитора.
Ф. І. О. та адресу позичальника.
Найменування: «Заява про реструктуризацію боргу».
Основну частину, в якій розкриваються: факт отримання кредиту, причини, за якими позичальник не справляється з платежами (звільнення, хвороба тощо), пропозиції щодо вирішення проблеми. Пропозиції оформляються у вигляді прохання: «Прошу реструктуризувати кредит на термін…». Розраховуючи пропоновані терміни реструктуризації, потрібно виходити із своїх реальних фінансових можливостей.
У кінці заяви ставляться дата і підпис заявника. Заяву потрібно подавати в офіс або на електронну пошту кредитора. Ніякі телефонні домовленості пред’явити в суді не можна. А так ви отримаєте відповідь на заяву. Навіть якщо вона буде негативною, її можна буде пред’явити в суді, як доказ наміри розрахуватися. Але найнебезпечніше, що і кредитор може пред’явити цю заяву, як доказ визнання долга. Так що тут ситуація двояка.

▶️ Як домогтися позитивного рішення МФО про реструктуризацію боргу

МФО, особливо на першому етапі, не надто охоче погоджуються йти на поступки позичальникам, розраховуючи, що ті візьмуть позику в інший мікрофінансовій організації і розрахуються з ними. Такий шлях вирішення проблеми може привести боржника в справжню кредитну яму і його використовувати не можна.

✅ Зверніться за допомогою до юридичної компанії ПІК. Реструктуризація боргів МФО – частина щоденної роботи юристів компанії. Крім допомоги в цьому, співробітники ПІК зможуть запропонувати вам і інші варіанти вирішення кредитної проблеми, зокрема – викуп і погашення боргу зі знижкою.