ДОГОВІР ПЕРЕУСТУПКИ ПРАВА ВИМОГИ БОРГУ

Викуп кредитної заборгованості (викуп боргу за кредитом) дає можливість закрити кредит зі списанням відсотків, пені та штрафів. Багато українців вже скористалися такою можливістю. Йдеться про передачу права вимоги третій особі — компанії з фінансовою ліцензією.

Як викупити свій кредит? Багато хто чув про можливість викупу свого кредиту, але зробити це досить непросто. Відразу скажемо: діючий (без прострочення) кредит викупити не можна. Що стосується прострочених кредитів, можливість домовитися про викуп боргу за кредитом існує.

ДЗВОНІТЬ ПРЯМО ЗАРАЗ!

Відступлення права вимоги

Відступлення права вимоги боргу в інтересах боржника здійснюється за домовленістю між банком (колекторами, МФО), фінансовою компанією та боржником. Далі позичальник може погасити борг за кредитом зі знижкою. Новий кредитор прощає (списує) частину боргу або поступається ним довіреній особі боржника. Таким чином кредит “хорониться”. Після завершення викупу боргу за кредитом фінустанова знімає претензії до позичальника, і боржник може розпоряджатися заставним або арештованим майном.

Продаж права вимоги не заборонена законом України. Будь-яка фінансова організація може продати (відступити) борг за кредитом іншій фінансовій компанії. Звертаємо вашу увагу, що передача права вимоги фізичній особі напряму банкам заборонена. Банк може відступити право вимоги лише фінансовій компанії.

До відома! Договір переуступки права вимоги боргу — один з найвигідніших способів погашення боргів за кредитами. Крім дисконту за сумою боргу, можна таким чином зберегти заставне майно, квартиру або автомобіль.

Викуп кредитів

Викуп кредиту — складний процес. Домогтися максимальної знижки за вартістю викупу кредиту — основне завдання. Чим дешевше буде здійснено викуп кредиту у банку, тим краще. Але для того щоб “зірки зійшлися”, юристи боржника повинні надати кредитному комітету банку обґрунтування складності стягнення. Це можуть бути помилки в договорах, порушення процедур та розрахунків, тривалі судові процеси. Чим більше обставин, що ускладнюють стягнення боргу за кредитом, буде надано, тим менше коштуватиме викуп кредиту.

Викуп кредиту самим позичальником може відбутися лише за підтримки юриста та залучення фінансової компанії. Продаж права вимоги напряму фізичним особам, звичайно ж, здійснюється (так роблять колекторські компанії), але таку угоду легко оскаржити, оскільки такий продаж не є законним.

Важливо! Викуп кредитів фізичних осіб може здійснити лише компанія з наявністю ліцензії на факторинг. Продаж права вимоги за кредитом фізичним особам заборонено, крім купівлі на аукціоні у разі ліквідації банку.

Викуп боргу у банку фізичною особою

Викуп боргу за кредитом — це процедура, за якої право вимоги за кредитним договором передається від первісного кредитора (зазвичай банку або мікрофінансової організації) до третьої особи. Це може відбуватися як з метою отримання кредитором часткового відшкодування за проблемним боргом, так і з метою надання позичальнику можливості погасити заборгованість на вигідніших умовах.

Процедура викупу боргу третьою особою (опосередковано боржником):

• Пошук посередника: Боржник знаходить фінансову або юридичну компанію, яка займається викупом боргів.
• Переговори: Посередник веде переговори з банком або МФО про викуп боргу за певну суму (зазвичай з дисконтом).
• Укладення договору цесії: Якщо банк погоджується, укладається договір цесії між банком та посередником.
• Переговори з боржником: Посередник домовляється з боржником про умови погашення боргу (також з дисконтом).
• Погашення боргу: Боржник погашає заборгованість перед посередником.

Викупити борг у банку зі знижкою можна, тому що це вигідно як позичальнику, так і банківській установі. Боржнику переуступка права вимоги дає можливість вирішити одразу кілька завдань:

• зменшити суму заборгованості (клієнт банку не переплачує відсотки та пеню за прострочення погашення боргу);
• уникнути судових розглядів;
• покращити кредитну історію;
• зняти арешт з майна.

У свою чергу, проблемні кредити “висять” на банку важким тягарем, погіршують звітність та можуть призвести до банкрутства. Банку краще одразу повернути хоча б частину грошей, ніж витрачати час співробітників на повідомлення боржників про необхідність погашення заборгованості або займатися судовими тяжбами.

Як викупити свій борг у банку? Почніть з пошуку юриста, проконсультуйтеся та оцініть свої фінансові можливості. Викуп боргу у банку передбачає повну оплату, у боржника має бути певна сума, яку він готовий витратити на купівлю свого боргу у банку.

До відома! Позичальників часто хвилює питання, чи можна викупити борг у банку зі списанням частини боргу. Так, юристам часто вдається придбати проблемну заборгованість за 20 – 80% від її номінальної вартості.

Як викупити борг у МФО

Як викупити свій борг у МФО? Викуп кредитів МФО на практиці складно здійснити. Послуги факторингу та організація угоди коштуватимуть значно дорожче. Реклама з викупу мікропозик є в соцмережах та інтернеті, але в більшості випадків це шахраї, які обіцяють викупити кредит МФО, коли збереться потрібна кількість боржників, та просять передоплату або просто беруть передоплату та зникають.

Якщо пощастить, це будуть юристи, які зможуть домовитися про списання боргу в МФО шляхом переговорів або допоможуть викупити (погасити борг) після продажу колекторам.

Викуп мікрозаймів доступний колекторським компаніям. Колектори укладають з кредитором (МФО) договір факторингу або відступлення. Після підписання такого договору право вимоги сплати боргу разом з відсотками та неустойкою передається новому кредитору. Боржник у будь-якому випадку має бути повідомлений про зміну кредитора. Щоб домогтися поступок з боку нового кредитора (списання або зменшення штрафів, пені), варто звернутися за допомогою до адвоката з кредитів.

Рада юридичної компанії “ПІК”

Викуп боргу у колекторів

Як викупити борг у колекторів? Викупити борг у колекторів можна за договором цесії, переуступки права вимоги на третю особу. Цією сторонньою особою має бути фінансова компанія, що діє в інтересах боржника за договором.

Новий кредитор може списати борг за кредитом, зняти іпотечне обтяження у нотаріуса або зробити прощення боргу. Якщо було відкрито виконавче провадження, він повідомляє про зміни виконавця, подає відповідні документи та заяву про відкликання виконавчого листа. Далі справа закривається, арешти знімаються.

Оскільки викуп кредиту самим позичальником не є можливим, доцільно звертатися до посередника, який може придбати заборгованість на найвигідніших умовах та підкаже, як домовитися з колекторами про викуп боргу.

До відома! Викуп боргу за кредитом третьою особою не звільняє боржника від його сплати. Однак такий варіант все ж варто розглядати як можливість погасити кредит зі значною знижкою та зберегти майно, що знаходиться в заставі або під арештом.

Висновок: Викуп боргів по кредитах

Таким чином, викуп боргу по кредиту є можливою, хоча й не завжди простою, процедурою, яка може допомогти боржнику врегулювати свої фінансові зобов’язання на вигідніших умовах. У більшості випадків викуп здійснюється через посередників, а не напряму самим боржником.

Юридична компанія “ПІК” спеціалізується на проблемних кредитах. Наші юристи допоможуть знайти правильне рішення, за необхідності — домовитися про відступлення з банком, колекторами або МФО. Звертайтеся, якщо хочете викупити свій борг зі знижкою, списати пеню та штрафи, зберегти та безперешкодно користуватися нерухомістю або іншим цінним майном.

Залишити заявку