СТЯГНЕННЯ ЗАБОРГОВАНОСТІ ЗА КРЕДИТНИМ ДОГОВОРОМ

Стягнення заборгованості здійснюється кредитором, якщо сторони кредитного договору не домовилися, було допущено прострочення або платежі за кредитом припинилися.

Примусові заходи реалізуються у порядку виконавчого провадження на підставі судового рішення або напису нотаріуса та передбачають арешт рахунків у банку, майна, відрахування із зарплати, пенсії чи соцвиплат. З березня 2022 року стягнення через нотаріуса практично припинено, і більшість кредиторів знову звернулися до судів.

ДЗВОНІТЬ ПРЯМО ЗАРАЗ!

Процедура примусового стягнення боргу

Стягнення боргу в Україні є складним правовим процесом, який регулюється Цивільним кодексом України та спеціальним законодавством. Ключовим моментом є дотримання принципу добровільності погашення заборгованості до примусових заходів. Згідно із Законом України “Про захист прав споживачів фінансових послуг”, кредитор зобов’язаний надати боржнику розумний строк для добровільного виконання зобов’язань. При цьому важливо враховувати, що нарахування штрафних санкцій не порушуватиме права позичальника, а всі дії кредитора мають бути документально обґрунтовані.

Стягнення заборгованості за кредитним договором включає кілька етапів: досудове врегулювання, судовий розгляд та виконавче провадження. На першому етапі банк чи фінансова організація надсилає боржнику офіційне повідомлення про необхідність погашення заборгованості. У разі відсутності позитивної реакції з боку позичальника кредитор може ініціювати процедуру стягнення заборгованості за кредитом через суд.

До уваги! Стягнення заборгованості – крайній захід, на яку йдуть банки, колектори та мікрокредитні організації з метою повернути позикові гроші. Якщо виникли труднощі із поверненням боргу, не варто чекати, доки кредитор звернеться до суду.

Примусове стягнення боргу

Порядок стягнення заборгованості передбачає чітко визначені законодавством кроки після судового рішення. Примусове стягнення заборгованості за кредитом здійснюється виконавчою службою або приватним виконавцем, які мають право заарештовувати банківські рахунки, майно та інше рухоме та нерухоме майно боржника. При цьому законом встановлено обмеження: не можна стягувати єдине житло боржника, особисті речі першої необхідності та частину доходів, необхідних для проживання.

Примусове стягнення боргу за кредитним договором може бути як досудовим (досудове стягнення заборгованості), коли кредитор намагається розпочати переговори з боржником, передає стягнення колекторам, чинячи психологічний тиск, і судовим. Якщо за результатом досудового стягнення компромісу досягти не вдалося, кредитор спрямовує вимогу про повне (дострокове) погашення кредиту.

Рада юридичної компанії “ПІК”

Звернення стягнення на майно боржника

Стягнення коштів за рішенням суду здійснюється шляхом подання кредитором позовної заяви. Разом із позовом подаються копія договору, витяг з рахунку, розрахунок заборгованості. Судовий процес займає чимало часу, проте дає банку МФО найбільші шанси стягнути заборгованість.

Якщо відповідач не є присутнім на засіданні або не обстоює свої інтереси, суд автоматично виносить рішення на користь кредитора. Проте заручившись підтримкою досвідченого адвоката, боржник може розраховувати на значну знижку. У деяких випадках вдається навіть досягти списання боргу.

Після того, як суд ухвалив рішення про стягнення кредиту, відкривається виконавче провадження. Боржник отримує постанову про порушення виконавчого провадження та має 10 днів на добровільне виконання рішення. У разі ігнорування цієї вимоги починається процедура стягнення заборгованості через суд.

Важливо! Стягнення кредиту через суд, факт подання на боржника до суду, можна перевірити на сайті «Судова влада України» у розділі «Стан розгляду справ».

Стягнення заборгованості з поручителя

Стягнення з поручителя стає можливим, коли боржник не виконує вимогу кредитора щодо погашення боргу. При прострочення погашення боргу боржник та поручитель (чи кілька поручителів) несуть солідарну (рівну) відповідальність. Поручитель зобов’язується сплатити як тіло кредиту, а й інші витрати (неустойку, відсотки, судові витрати, винагороду виконавцю).

Законом передбачено право поручителя вимагати з боржника відшкодування видатків, проте шанси повернути гроші мінімальні. Якщо йдеться про договір іпотеки, поручитель має право претендувати на заставне майно.

До уваги! Строк стягнення боргу з поручителя за нормами ст. 559 ЦК визначається договором поруки. Якщо такий термін не встановлений, застосовується загальне правило визначення строку позовної давності (3 роки з моменту настоплення терміну виконання основного зобов’язання). Крім того, порука припиняється, якщо без повідомлення поручителя було збільшено обсяг відповідальності боржника.

Як оскаржити рішення суду про стягнення заборгованості

Як скасувати рішення суду про стягнення боргу? Скасувати рішення суду за кредитом та призначити розгляд справи наново можна, коли було прийнято заочне рішення суду про стягнення боргу за кредитом. Крім цього, рішення суду щодо кредиту можна оскаржити. Якщо боржник вважає рішення суду несправедливим, є кілька способів, як скасувати рішення суду про стягнення боргу. Перший крок – подання апеляційної скарги протягом 30 днів після ухвалення рішення. За наявності вагомих підстав можна звернутися до Верховного Суду України з касаційною скаргою.

На окрему увагу заслуговує питання, як скасувати стягнення з картки: необхідно подати клопотання про зупинення виконавчого провадження та надати документальні докази неправомірності дій виконавця або некоректності розрахунку заборгованості.

Борги треба повертати. Примусове стягнення заборгованості за кредитом без залучення спеціалістів, адвокатів та юристів за кредитами коштуватиме боржнику набагато дорожче за оплату за такі послуги. Заощадити на закритті боргу допоможе лише фахівець. Ігнорування проблеми боргу може призвести до незворотних наслідків, втрати майна, арештів та інших неприємностей.

Юристи компанії «ПІК» знають, як зменшити суму стягнення та допоможуть скасувати рішення суду щодо кредиту. За допомогою адвоката ви зможете зупинити виконавче провадження і домогтися зменшення суми заборгованості.

Залишити заявку