ЗА ЯКУ СУМУ БОРГУ МОЖУТЬ ЗАБРАТИ КВАРТИРУ

Чи можуть забрати квартиру за несплату кредиту в Україні? В Україні квартиру можуть забрати за несплату кредиту, але лише за певних умов. Якщо житло було оформлене як заставне майно (наприклад, при іпотечному кредитуванні), банк має право ініціювати процедуру вилучення та продажу нерухомості через суд на погашення боргу. Однак, якщо квартира є єдиним місцем проживання боржника і не була вказана як застава, її не можуть забрати.

Ключовим чинником також є розмір заборгованості: за невеликі суми вилучення квартири малоймовірне, а великі борги можуть стати підставою для звернення кредитора до суду. Важливо пам’ятати, що процес вилучення квартири за борги можливий лише за рішенням суду та сумою боргу понад 160 тисяч гривень (на 01.03.2025 року). Боржник має право оскаржити таке рішення або домовитися про погашення боргу в інший спосіб.

ДЗВОНІТЬ ПРЯМО ЗАРАЗ!

Чи можуть забрати квартиру за кредит

В Україні при несплаті кредиту кредитори мають право стягнути майно боржника для покриття заборгованості, але це відбувається у суворій відповідності до законодавства. Розглянемо, що можуть забрати за борги за кредитом і чи можуть забрати квартиру за борги. Отже, згідно із законодавством України, за борги можуть забрати:

• Рухоме майно

Кредитори або виконавці можуть заарештувати та вилучити рухоме майно боржника: побутову техніку, меблі, автомобілі, коштовності, електроніку та інші цінні речі. Це майно буде оцінено та продано на аукціоні для погашення боргу. Виняток становлять предмети першої необхідності (наприклад, мінімальний набір меблів, одяг, продукти), які необхідні життя боржника та її сім’ї.

• Заставне майно

Якщо при оформленні кредиту ви надавали майно як заставу (наприклад, автомобіль чи квартиру), воно може бути вилучене навіть без згоди боржника. Банк має право звернутися до суду для реалізації заставного майна через аукціон. Наприклад, якщо квартиру купили в іпотеку, її можуть забрати за борги за кредитом.

• Гроші на банківських рахунках

Виконавці можуть накласти арешт на банківські рахунки боржника та списати кошти на погашення заборгованості. Це стосується як поточних рахунків, так і депозитів. Проте закон залишає мінімальну суму на рахунку задоволення базових потреб боржника.

• Заробітна плата

За борги кредиту можуть утримувати частину зарплати боржника. За законом України утримання не можуть перевищувати 50% доходу (у виняткових випадках — до 70%). Це поширюється на офіційні прибутки.

• Нерухомість (крім єдиного житла)

Якщо боржник має кілька об’єктів нерухомості, то будь-яка квартира, будинок або земельна ділянка, крім єдиного житла, можуть бути вилучені за борги. Єдине житло, яке є основним місцем проживання боржника, захищене законом і не підлягає вилученню, якщо воно не було оформлене як заставу.

• Цінні папери та інвестиції

Акції, облігації, депозити та інші фінансові активи також можуть бути заарештовані та продані для погашення боргу.

Що не можна забрати за борги:

• Єдине житло (якщо воно не заставне);
• Предмети першої необхідності (одяг, взуття, посуд, ліжко тощо);
• Особисті нагороди, книги, шкільне приладдя;
• Інструменти та обладнання, які необхідні для професійної діяльності (наприклад, інструменти для ремонту або роботи).

Важливо пам’ятати: Вилучення майна можливе лише за рішенням суду. Якщо боржник немає майна чи коштів на погашення боргу, кредитор може “заморозити” борг, і він буде числитися за людиною до кращих часів. Щоб уникнути негативних наслідків, рекомендується своєчасно звертатися до банку для реструктуризації боргу чи домовленостей про розстрочку.

Таким чином, за борги кредиту можуть забрати практично все цінне майно, крім предметів першої необхідності та єдиного житла. Проте вилучення завжди відбувається через суд, і боржник має можливість захистити свої права.

До уваги! Забрати квартиру за борги може банк, так і колектори. По-перше, за несплату іпотечного кредиту, по-друге, у межах стягнення суми боргу.

Чи може банк забрати квартиру за борги

Чи може банк забрати квартиру? Банк видає кредити під заставу та беззаставні кредити, плюс кредити на картку. Залежно від договору банк може претендувати як на саму заставу, так і на все майно боржника; змінюється лише черговість стягнення. Одночасно викликається іпотечне майно, якщо сума боргу стягнуто в повному обсязі, банк може стягнути кошти з допомогою іншого майна чи коштів боржника.

Чи може банк забрати квартиру? Якщо говорити про заставні кредити на автомобіль чи квартиру, заставу можуть забрати — на це кредитор має повне право. Чи може банк забрати квартиру, якщо вона у заставі? Забере, будьте певні. Сьогодні ще є фактори, які перешкоджають цьому:

• Мораторій на час воєнного стану;
• Малолітні діти.

Мораторій діятиме до закінчення війни, але є винятки: якщо ви брали кредит під залог квартири, але не купували її в кредит, її можуть забрати навіть під час війни. Тому боржникам за іпотечними кредитами необхідно домовлятися із кредитором.

Чи можуть забрати квартиру за борги, якщо там прописано дітей? Ні, не можуть. Але діти ростуть, а для того, щоб ви не прописали туди інших дітей, у 2020 році було змінено закон про реєстрацію.

Рада юридичної компанії “ПІК”

Чи можуть МФО забрати квартиру

Чи може МФО забрати майно? МФО може забрати майно в дуже поодиноких випадках, оскільки вони рідко звертаються до суду. Що стосується беззаставних та онлайн-кредитів, все залежить від суми боргу. Сума позики в МФО рідко перевищує кілька десятків тисяч, з яких більша частина — це штрафи та пеня, які можна оскаржити в судовому порядку. Практика застосування нотаріальних написів заборонена, і якщо з вас намагаються стягнути борг у такий спосіб, звертайтеся до юристів.

Ми з’ясували суму боргу та перейдемо до ще одного питання: чи можуть МФО забрати квартиру за борги? Це питання цікавить дуже багатьох боржників. Теоретично це можливо, на практиці малоймовірно, таких випадків ще не було. Дуже важливо, що самі МФО не мають права на примусові заходи — забрати майно чи заарештувати рахунок вони не можуть, але загрожують зробити це постійно.

Рада юридичної компанії “ПІК”

Чи можуть за кредити забрати єдине житло

Чи можуть забрати єдине житло? Найчастіше єдине житло в Україні захищене законом і не може бути вилучене за борги за кредитами. Однак є важливі нюанси, які необхідно враховувати:

• Загальне правило: єдине житло не забирають;
• Винятки: коли можуть забрати єдине житло.

Незважаючи на захист закону, є ситуації, за яких єдине житло все ж таки може бути вилучено:

• Якщо житло є заставним майном (наприклад, за іпотечного кредитування);
• При великих боргах з податків чи аліментів;
• Шахрайські дії боржника (наприклад, якщо квартира була придбана коштом, отриманим незаконним шляхом);
• Передача житла третім особам для уникнення виплат.

За борги по кредитах єдине житло в Україні забрати не можна, якщо воно не було оформлене як заставне майно. Однак у виняткових випадках (застава, шахрайство, борги з податків) вилучення можливе. Щоб уникнути проблем, рекомендується заздалегідь вирішувати питання з кредиторами та уважно читати умови кредитних договорів.

Важливо! Якщо у вас багато боргів, не варто розслаблятися. Але щоб забрати єдине житло за борги, має бути зведене виконавче провадження і кілька рішень суду або велика сума боргу.

Виселення з житла

І останнє, на чому ми зупинимося: виселення із квартири за рішенням суду. Виселення з квартири в Україні законне лише в одному випадку — за рішенням суду. Масова практика виселення із квартир іпотечних боржників на вулицю — незаконна, навіть у разі продажу квартири з аукціону чи переоформлення за іпотечним застереженням.

Хто має право виселити із квартири? Таке право має державний за наявності рішення суду, який набрав законної сили.

Адвокат з виселення допоможе зупинити неправомірні дії банку чи колекторів, запобігти виселенню. Для цього іноді потрібна особиста присутність адвоката чи юриста під час “штурму квартири колекторами” з метою виселити боржника.

Сподіваємося, що ви розібралися із запитанням: чи можуть за борги забрати квартиру. Якщо у вас виникла проблема з оплатою кредиту, утворився борг або накладено арешт, звертайтесь. Коли є ризик втратити квартиру за борг за кредитом, затягувати не варто.

Залишити заявку