МОЖНО ЛИ ВЫКУПИТЬ ДОЛГ У БАНКА

Как выкупить свой кредит? Многие слышали о возможности выкупа своего кредита, но сделать это довольно непросто. Сразу скажем: действующий (без просрочки) кредит выкупить нельзя. Что касается просроченных кредитов, возможность договориться о выкупе долга по кредиту существует.

Уступка права требования (выкуп долга по кредиту) дает возможность закрыть кредит со списанием процентов, пени и штрафов. Многие украинцы уже воспользовались такой возможностью. Речь идет о передаче права требования третьему лицу — компании с финансовой лицензией.

ЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС!

Переуступка долга

Выкуп права требования в интересах должника осуществляется по договоренности между банком (коллекторами, МФО), финансовой компанией и должником. Далее заемщик может погасить долг по кредиту с дисконтом. Новый кредитор прощает (списывает) часть долга или уступает его доверенному лицу должника. Таким образом кредит “хоронится”. После завершения выкупа долга по кредиту финучреждение снимает претензии к заемщику, и должник может распоряжаться залоговым или арестованным имуществом.

Переуступка прав требования не запрещена законом Украины. Любая финансовая организация может продать (уступить) долг по кредиту другой финансовой компании. Обращаем ваше внимание, что передача права требования физическому лицу напрямую банкам запрещена. Банк может уступить право требования только финансовой компании.

К сведению! Переуступка долга по кредиту — один из самых выгодных способов погашения долгов по кредитам. Кроме дисконта по сумме долга, можно таким образом сохранить залоговое имущество, квартиру или автомобиль.

Выкуп кредитов физических лиц

Выкуп кредита — сложный процесс. Добиться максимальной скидки по стоимости выкупа кредита — основная задача. Чем дешевле будет осуществлен выкуп кредита у банка, тем лучше. Но для того чтобы “звезды сошлись”, юристы должника должны предоставить кредитному комитету банка обоснование сложности взыскания. Это могут быть ошибки в договорах, нарушение процедур и расчетов, длительные судебные процессы. Чем больше обстоятельств, затрудняющих взыскание долга по кредиту, будет предоставлено, тем меньше будет стоить выкуп кредита.

Выкуп кредита самим заемщиком может состояться только при поддержке юриста и привлечении финансовой компании. Продажа права требования напрямую физическим лицам, конечно же, осуществляется (так делают коллекторские компании), но такую сделку легко оспорить, поскольку такая продажа не является законной.

Важно! Выкуп кредитов физических лиц может осуществить только компания с наличием лицензии на факторинг. Продажа права требования по кредиту физическим лицам запрещена, кроме покупки на аукционе в случае ликвидации банка.

Выкуп долга у банка физическим лицом

Выкуп долга по кредиту — это процедура, при которой право требования по кредитному договору передается от первоначального кредитора (обычно банка или микрофинансовой организации) к третьему лицу. Это может происходить как с целью получения кредитором частичного возмещения по проблемному долгу, так и с целью предоставления должнику возможности погасить задолженность на более выгодных условиях.

Процедура выкупа долга третьим лицом (опосредованно должником):

• Поиск посредника: Должник находит финансовую или юридическую компанию, которая занимается выкупом долгов.
• Переговоры: Посредник ведет переговоры с банком или МФО о выкупе долга за определенную сумму (обычно с дисконтом).
• Заключение договора цессии: Если банк соглашается, заключается договор цессии между банком и посредником.
• Переговоры с должником: Посредник договаривается с должником об условиях погашения долга (также с дисконтом).
• Погашение долга: Должник погашает задолженность перед посредником.

Выкупить долг у банка со скидкой можно, потому что это выгодно как заемщику, так и банковскому учреждению. Должнику переуступка права требования дает возможность решить сразу несколько задач:

• уменьшить сумму задолженности (клиент банка не переплачивает проценты и пеню за просрочку погашения долга);
• избежать судебных разбирательств;
• улучшить кредитную историю;
• снять арест с имущества.

В свою очередь, проблемные кредиты “висят” на банке тяжелым грузом, ухудшают отчетность и могут привести к банкротству. Банку лучше сразу вернуть хотя бы часть денег, чем тратить время сотрудников на уведомление должников о необходимости погашения задолженности или заниматься судебными тяжбами.

Как выкупить свой долг у банка? Начните с поиска юриста, проконсультируйтесь и оцените свои финансовые возможности. Выкуп долга у банка подразумевает полную оплату, у должника должна быть определенная сумма, которую он готов потратить на покупку своего долга у банка.

К сведению! Заемщиков часто волнует вопрос, можно ли выкупить долг у банка со списанием части долга. Да, юристам часто удается приобрести проблемную задолженность за 20 – 80% от ее номинальной стоимости.

Как выкупить долг у МФО

Как выкупить свой долг у МФО? Выкуп кредитов МФО на практике сложно осуществим. Услуги факторинга и организация сделки будут стоить гораздо дороже. Реклама по выкупу микрозаймов есть в соцсетях и интернете, но в большинстве случаев это мошенники, которые обещают выкупить кредит МФО, когда соберется нужное количество должников, и просят предоплату или просто берут предоплату и пропадают.

Если повезет, это будут юристы, которые смогут договориться о списании долга в МФО путем переговоров или помогут выкупить (погасить долг) после продажи коллекторам.

Выкуп долгов у МФО доступен коллекторским компаниям. Коллекторы заключают с кредитором (МФО) договор факторинга либо уступки. После подписания такого договора право требования уплаты долга вместе с процентами и неустойкой передается новому кредитору. Должник в любом случае должен быть уведомлен о смене кредитора. Чтобы добиться уступок со стороны нового кредитора (списание или уменьшение штрафов, пени), стоит обратиться за помощью к адвокату по кредитам.

Совет юридической компании “ПИК”

Выкуп долга у коллекторов

Как выкупить долг у коллекторов? Выкупить долг у коллекторов можно по договору цессии, переуступки права требования на третье лицо. Этим сторонним лицом должна быть финансовая компания, действующая в интересах должника по договору.

Новый кредитор может списать долг по кредиту, снять ипотечное обременение у нотариуса или сделать прощение долга. Если было открыто исполнительное производство, он уведомляет об изменениях исполнителя, подает соответствующие документы и заявление об отзыве исполнительного листа. Далее дело закрывается, аресты снимаются.

Поскольку выкуп кредита самим заемщиком не представляется возможным, целесообразно обращаться к посреднику, который сможет приобрести задолженность на наиболее выгодных условиях и подскажет, как договориться с коллекторами о выкупе долга.

К сведению! Выкуп долга по кредиту третьим лицом не освобождает должника от его уплаты. Однако такой вариант все же стоит рассматривать как возможность погасить кредит с существенной скидкой и сохранить имущество, находящееся в залоге или под арестом.

Вывод: Выкуп долгов по кредитам

Таким образом, выкуп долга по кредиту является возможной, хотя и не всегда простой, процедурой, которая может помочь должнику урегулировать свои финансовые обязательства на более выгодных условиях. В большинстве случаев выкуп осуществляется через посредников, а не напрямую самим должником.

Юридическая компания “ПИК” специализируется на проблемных кредитах. Наши юристы помогут найти правильное решение, при необходимости — договориться об уступке с банком, коллекторами или МФО. Обращайтесь, если хотите выкупить свой долг со скидкой, списать пеню и штрафы, сохранить и беспрепятственно пользоваться недвижимостью или другим ценным имуществом.

Оставить заявку