ВИКУП КРЕДИТІВ

Викуп кредиту — це процедура, за якої зобов’язання позичальника перед банком переходить до нового кредитора або погашається достроково. Згідно зі ст. 512 Цивільного кодексу (ЦК) України, право вимоги за кредитом може бути передане третім особам через договір цесії.

Як викупити свій кредит у банку і таким чином вирішити ситуацію з давно простроченим кредитом. Проблеми з виплатами за кредитами штовхають українських позичальників до пошуку нестандартних варіантів виходу із ситуації, а саме – викупу кредиту.

ДЗВОНІТЬ ПРЯМО ЗАРАЗ!

Викуп кредитної заборгованості

Викуп кредитів – це процедура, яка дозволяє позичальнику погасити борг на вигідніших умовах, ніж передбачалося спочатку. Викуп кредиту самим позичальником можливий через переговори з банком або колекторським агентством, якщо право вимоги вже було передано третій стороні.

Важливою умовою є наявність договору цесії, який фіксує перехід прав від первісного кредитора до нового. Позичальник може запропонувати суму, яка нижча за поточну заборгованість, але покриває основний борг або його частину. Це особливо актуально у випадках, коли позичальник зазнає фінансових труднощів, але прагне повністю закрити зобов’язання.

До відома! Викуп кредиту часто використовується для зниження фінансового навантаження або мінімізації штрафів. Наприклад, позичальник може домовитися про викуп кредиту зі знижкою, якщо банк погоджується на поступку. Навіть за наявності прострочень викуп кредиту можливий, але вимагає ретельного аналізу договору та переговорів із кредитором.

Викуп кредиту у банку

Викуп кредитів у банку частіше здійснюється через договір цесії, де новим кредитором стає третя особа (колекторське агентство, довірена особа боржника). Для цього позичальник повинен отримати згоду банку, якщо договір не забороняє відступлення вимог (ст. 514 ЦК України).

Як викупити свій кредит у банку самостійно? Необхідно надіслати офіційний запит, запропонувавши викуп боргу зі знижкою. Наприклад, при тривалому простроченні банки іноді погоджуються на списання частини боргу та відсотків заради швидкого повернення коштів. Важливо оформити угоду про новацію боргу (ст. 601 ЦК України), де будуть зафіксовані нові умови.

Важливо! Викуп кредитів фізичних осіб відбувається за посередництва фінансової компанії, банк не має права поступитися правом вимоги на фізичну особу, цей процес ще називають – викуп кредиту третьою особою.

Викуп кредиту третьою особою

Послуга «викупимо ваш кредит» популярна серед колекторських компаній, які купують борги зі знижкою 30–90%. Викуп кредиту у банку третьою особою оформляється через договір цесії, де банк (цедент) передає право вимоги новому кредитору (цесіонарію).

Потім, боржник погашає кредит уже фінансовій компанії зі значною знижкою. Розмір оплати за сам викуп кредиту у банку, послуги юриста та фінансової компанії обговорюються та прописуються у договорі. Викупити кредит можна зі знижкою від 20 до 80% від суми боргу, що є дуже вигідним способом позбавлення від простроченого кредиту. Перевага для позичальника — можливість погашення боргу на м’якших умовах.

Важливо! На жаль, викуп кредиту у банку самим позичальником та його поручителям заборонено на законодавчому рівні, боржник може лише погасити кредит банку.

Викуп кредиту відгуки

Викуп кредиту з дисконтом часто викликає неоднозначні відгуки. З одного боку, позичальники відзначають зниження боргового навантаження, з іншого — скарги на приховані комісії чи шахрайство. Наприклад, деякі фірми пропонують викуп кредиту у банку самим позичальником, але вимагають передоплату, після чого зникають.

Щоб уникнути ризиків, працюйте лише з ліцензованими учасниками ринку (ст. 60 Закону «Про фінансові послуги»). Позитивні відгуки пов’язані з чесними компаніями, які проводять прозорі розрахунки та допомагають знизити борг на 40–50%. Завжди укладайте письмовий договір, де фіксуються сума викупу, терміни та умови.

Рада юридичної компанії “ПІК”

Висновок: Як викупити кредит у банку

Для викупу кредиту у банку необхідно:

• Перевірити договір на наявність заборони відступлення вимог.
• Отримати письмову згоду банку на цесію.
• Оформити договір викупу із зазначенням суми, термінів та обов’язків сторін.
• Повідомити позичальника за участю третіх осіб (ст. 515 ЦК України).
• Проконсультуватися з юристом для мінімізації ризиків.

Щоб викупити кредит у банку або колекторів, ліцензія на факторинг – обов’язкова. Юрист повинен розповісти всі подробиці угоди з викупу кредиту і все це має бути оформлено документально. Викуп кредиту з дисконтом, може бути успішним коли, і клієнт, і посередник мають зобов’язання один перед одним.

Позбутися страху втратити своє заставне майно та викупити кредит у банку зі знижкою, ви можете подавши заявку юридичній компанії “ПІК”.

Залишити заявку