КАК БАНК ЗАБИРАЕТ ИПОТЕЧНУЮ КВАРТИРУ

Суд по ипотеке в Украине, когда банк подает в суд за просрочку ипотечного кредита и как не потерять залоговую квартиру.

Ипотечное жилье принадлежит его собственнику лишь формально. При возникновении просрочки или прекращении выплат, банк может забрать ипотечную квартиру. Противодействовать изъятию можно, договорившись с кредитором или коллекторами о реструктуризации, рассрочке долга либо путем обжалования их действий в суде.

ЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС!

Сколько нужно не платить ипотеку, чтобы банк отобрал квартиру

Банк забирает ипотечную квартиру, основаниями для этого могут быть:

• предписания ст. 37 Закона «Об ипотеке», согласно которой ипотекодержатель (кредитор) имеет право удовлетворить требования по кредиту за счет предмета ипотеки;
• обращение взыскания на предмет ипотеки;
• решение суда о взыскании суммы долга.

В среднем, чтобы забрать ипотечную квартиру, кредитору требуется от шести месяцев до года. Предпосылками для подачи в суд или применения других способов взыскания недвижимости служат определенная сумма долга, количество пропущенных платежей или внутренние правила банка.

Но в Украине достаточно должников, которые не платят ипотечные кредиты годами и даже десятилетиями, виной тому государство, которое перекладывает свои проблемы на кредиторов. Повышение валютного курса – не вина банка, но мораторий на ипотечные кредиты в валюте ввело государство.

К сведению! Чтобы не забрали квартиру по ипотеке, если у вас образовалась просрочка и не удалось договориться с кредитором, необходимо основательно подготовиться к рассмотрению дела в суде, заручившись поддержкой адвоката по кредитам.

Мораторий на ипотеку в Украине

Мораторий на ипотеку, взыскание на предмет ипотеки и выселения из ипотечного имущества был введен с началом войны. Это так. То есть, если у вас ипотечный кредит, обратить взыскание на ипотечную квартиру, принять на баланс или продать с торгов нельзя до окончания военного положения. Выселить должника из ипотечного жилья также не имеют права.

Мораторий на валютную ипотеку был введен в 2014 году в Украине. Данный мораторий распространялся на ипотечное жилье, являющееся местом проживания, единственной недвижимостью заемщика и действовал до 1 января 2022 года.

Что касается ипотечных кредитов во время войны, то заемщик освобождается от пени и штрафов, которые предусмотрены кредитными договорами, но проценты и тело кредита нужно оплачивать.

Важно! Никакой ответственности за неуплату ипотечного кредита во время военного положения не будет. Но его все равно придется погасить после окончания войны.

Могут ли забрать квартиру за долги по ипотеке

Может ли банк забрать ипотечную квартиру? Да, может, и обязательно это сделает, если другие способы вернуть долг не будут предложены. Если основанием является ст. 37 Закона «Об ипотеке», имущество переходит на баланс банка.

По решению суда открывается исполнительное производство, в рамках которого происходят опись и оценка недвижимости, после чего имущество выставляется на торги. Аукцион может проводиться трижды, с каждым разом цена снижается. Если после третьих торгов недвижимость не приобретается, предмет ипотеки может перейти в собственность кредитора.

Важно! Многих должников волнует вопрос, может ли банк забрать ипотечную квартиру, если это единственное жилье. В случае, когда предмет ипотеки не приобретался за счет ипотечных средств – может, с предоставлением альтернативного жилья. В случае приобретения квартиры за счет кредита, жилье забрать могут вовсе, и выселить «на улицу».

Банк подал в суд за неуплату ипотеки

Ипотека, просрочка, суд – именно так происходит в случае неплатежей по ипотечным кредитам. Суды по ипотеке, именно суды, решение выносятся не за одно заседание, споры затягиваются на годы, но в большинстве случаев решения выносятся в пользу банков.

Если вы проиграли суд по ипотеке, шансы не потерять ипотечное имущество максимальны. Однако способы, как сохранить ипотечную квартиру после суда, все же существуют. Если должник и владелец квартиры – одно лицо, кредитор открывает исполнительное производство. Когда квартира выставлена на торги, заемщик может:

• выкупить свое имущество путем привлечения третьего лица;
• договориться об отмене торгов или совместной продаже имущества.

Если выкупить жилье или найти компромисс с кредитором не удается, можно попытаться оспорить действия исполнителя.

Совет юридической компании “ПИК”

Банк выставил квартиру на торги

Как банк продает ипотечную квартиру, будет зависеть от того, каким образом ипотечная недвижимость была взыскана банком. Банк может продавать ипотечную квартиру после принятия на баланс, от своего имени или реализовать предмет ипотеки с торгов.

Что происходит после смены собственника, которым может стать как кредитор, так и лицо, купившее недвижимость на аукционе. Новый владелец информирует старого собственника о приобретении права собственности на жилье и требует освободить жилплощадь в определенный промежуток времени.

Если должник отказывается покидать жилье, кредитор или новый владелец предпринимают различные меры – от срезания замков и проникновения в квартиру до подселения в жилье лиц из неблагополучных слоев общества. Единственный законный способ выселения – получение специального решения суда и привлечение правоохранительных органов.

К сведению! Решение вопроса, что делать, если квартиру выставили на торги, зависит от конкретной ситуации. Стоит также учитывать, что сумма, полученная от продажи квартиры, может быть как больше, так и меньше суммы долга.

Выселение из залоговой квартиры

Выселение из ипотечной квартиры – заключительный этап взыскания ипотечной недвижимости, банк или другой кредитор, в случае продажи квартиры с торгов, уже не принимает участия в выселении, это забота нового собственника. Если сам банк принимает квартиру в собственность, он же и выселяет жильцов, но как мы уже писали, в обоих случаях требуется отдельное решение суда.

Судебная практика по выселению из ипотечной квартиры не является абсолютной. В одних случаях суд достаточно быстро принимает решение о выписке и выселении старых собственников, в других – делает выселение должников по ипотечным кредитам невозможным. Все зависит от конкретного суда и судей, обстоятельств дела, а также стратегии защиты, выбранной должником.

Юристы компании «ПИК» в каждом случае применяют индивидуальный подход и могут оказать эффективную помощь в сохранении ипотечного жилья. Однако не стоит дожидаться исполнительного производства и торгов. Чем раньше вы обратитесь к специалисту, тем выше шансы на успех.

Оставить заявку