Мораторій діятиме до закінчення дії воєнного стану, але це не заважає банкам подавати до суду і отримувати рішення, які вони зможуть пред’явити до виконання після війни.

ДЗВОНІТЬ ПРЯМО ЗАРАЗ!

Дізнатися більше та отримати консультацію!

+38 095 150 05 01

+38 097 050 05 01

Консультація юриста з іпотеки

Адвокат по іпотечних кредитах, навіть у воєнний час, необхідний, якщо банк подав до суду, відсутність правової допомоги в суперечках по іпотеці може призвести до фатальних наслідків і втрати іпотечного майна.

Крім усіх нещасть, які принесла війна, у іпотечних боржників з’явилося так зване “вікно можливостей”. Юрист з іпотеки може узгодити погашення іпотечного кредиту з максимальною знижкою, погасити іпотечний кредит в банку або у колекторів під час воєнного стану можна дешевше, ніж у мирний час.

У багатьох боржників іпотечні проблеми тягнуться роками, введення мораторію на стягнення іпотечного майна дає чергове відтермінування, але розслаблятися не варто.

Важливо! Стягнення за іпотечними кредитами, масово, почнеться відразу після закінчення війни, і якщо щодо боржника вже є судове рішення – він потрапляє до зони ризику.

Юристи з іпотечних кредитів

Юрист з іпотечних питань може суттєво вплинути на перебіг судового засідання щодо стягнення з боржника суми боргу за іпотекою або предмета іпотеки (заставного майна). Помилково думати, що більше, ніж квартира або будинок, у іпотечного боржника забрати не можуть, кредитор має право стягнути весь борг, що утворився за роки неплатежів. Для цього банк або колектора подають позовну заяву до суду про стягнення суми боргу, а не заставного майна.

Юридична допомога по іпотеці починається з аналізу договору іпотеки на його плюси та мінуси, участь в іпотечних спорах, що виникають у районних та апеляційних судах, наступний крок із захисту прав боржника. Крім того, іпотечний юрист зменшить тиск з боку іпотекодержателя, особливо, якщо кредит викупили колектори. Оскарження судових рішень щодо іпотеки теж у компетенції адвоката з іпотеки.

Рада юридичної компанії “ПІК”

Безкоштовна консультація юриста з іпотеки допоможе зрозуміти перспективи погашення вашої іпотечної заборгованості, не можна відсторонюватися від проблеми, вона існує.

Адвокат з питань іпотеки

Протягом багатьох років адвокати з іпотеки компанії “ПІК” неодноразово виступали від імені позичальників у судах з різних іпотечних спорів. Ці спори включали в себе реєстрацію предмета застави (іпотеки) на кредитора за іпотечним застереженням, стягнення на предмет іпотеки та скасування договорів, укладених до або після оформлення іпотеки. Крім того, досвід іпотечних юристів, зібраний під час судових розглядів, буде корисний під час розроблення стратегій для боржника або поручителя.

Юрист з іпотеки онлайн, без відвідування офісу, можливість зберегти ваш час і гроші, компанія “ПІК” працює по всій Україні. По завершенні юридичної консультації по іпотеці, позичальник отримує уявлення про реальну ситуацію. Він також дізнається, про різні способи вирішення спору, перспективи, ризики і те, як діяти в тій чи іншій ситуації.

Крім усної консультації по іпотеці, боржник може отримати письмовий висновок, що містить відповіді на будь-які питання, які можуть виникнути щодо іпотеки.

Зменшити борг по іпотеці можливо, ситуація в Україні, як не сумно, у певному сенсі грає на руку боржникам. Банки банкрутують, неплатежі стають масовими, суди працюють погано, стягнення затягується на довгі роки, колектори купують кредити у банків з дисконтом і, звичайно ж, війна в Україні.

ДЗВОНІТЬ ПРЯМО ЗАРАЗ!

Дізнатися більше та отримати консультацію!

+38 095 150 05 01

+38 097 050 05 01

Варіанти погашення іпотеки

Як скасувати іпотеку і врятувати іпотечну квартиру, у пошуках відповіді можна витратити не одну годину і день, але ми будемо реалістами, способи скасувати підписаний іпотечний договір існують, але застосувати їх вдається дуже рідко.

У свідомості людей, придбана за рахунок іпотечного кредиту нерухомість, стає їхньою власністю, а це далеко не так, майно так і називається – заставне чи іпотечне. Можливість відмови від виплати іпотеки звичайно існує, ви можете припинити сплачувати і навіть якийсь час користуватися іпотечною квартирою, при цьому уникнути фінансових та репутаційних втрат не вдасться.

Варіанти погашення боргу з іпотеки:

• мирова угода зі списанням частини боргу;
• погашення іпотечного кредиту колекторській компанії після продажу;
• погашення за рішенням суду;
• погашення з виконавчим проведенням.

До відома! Припинення іпотеки підлягає обов’язковій державній реєстрації у реєстрі.

Чи можна списати іпотеку

Списання боргу по іпотеці, повне звільнення від іпотечного кредиту, без процедури банкрутства практично неможливе, і жодних інших “лазівок” більше не існує. Так, кредитор може списати частину іпотечного кредиту у вигляді відсотків, пені та штрафів. Домогтися списання можна й іншими способами, але банкрутство дає змогу повністю позбутися боргу за іпотекою.

Як списати іпотечний кредит? Українці шукають відповідь на це питання, сподіваючись на списання боргу після закінчення певного часу. Надії на те, що банк спише ваш борг за іпотечним кредитом навіть через двадцять років – марні. Списати іпотечний кредит можна шляхом переговорів з кредитором або через суд, “старі іпотечні кредити” можуть мати суттєві підстави для списання боргу або його частини. Неправильні розрахунки, відсутність оригіналів договорів, наявність прописаних неповнолітніх, сприяють зниженню вартості погашення іпотечного кредиту.

До відома! Списання основного боргу з іпотеки теж можливе, але кредитор має бути абсолютно впевненим, що він не має інших варіантів погашення.

Визнання недійсним договору іпотеки

Визнання договору іпотеки недійсним, найбільш гучна можливість позбутися іпотеки, нібито визнали договір недійсним, квартира ваша, а боргу більше немає.

На жаль, немає позитивної судової практики з визнання іпотечних договорів недійсними. Визнати іпотечний договір недійсним можна лише за його індивідуальними особливостями, такими як підроблений підпис, відсутність повноважень у підписанту тощо.

Припинення договору іпотеки та рішення суду про припинення іпотеки навпаки можливо після виконання умов кредитування або виконання рішення суду.

Рада юридичної компанії “ПІК”

Розірвання договору іпотеки або визнання іпотечного договору недійсним переважно “адвокатські розводи” боржника на оплату юридичних послуг. Для визнання іпотечного договору недійсним суду потрібні “залізні підстави”. Будьте уважні та не вірте порожнім обіцянкам.

Викуп іпотечного кредиту

Викуп іпотеки, як спосіб одночасно і списання боргу за іпотечними кредитом та погашення іпотеки зі знижкою, можна вважати одним із найбільш прийнятних варіантів.

Викуп іпотечної квартири, без залучення факторингової компанії, неможливий, банк не може продати борг за іпотекою фізичній особі. Самі переговори та супровід угоди також краще довірити юристу. Викуп квартири в іпотеці, звичайно, передбачає наявність у боржника по іпотеці певної суми на погашення, платіж вноситься на рахунок кредитора, далі йдуть відступлення боргу, списання або прощення боргу іпотекодержателем.

Іпотечний кредит в Україні справжній іспит для боржника, виконати умови договору та погасити іпотеку вчасно вдається небагатьом, проблеми тягнуться роками, а ризик втратити іпотечне майно залишається.

Весь досвід вирішення подібних проблем застосовують юристи компанії “ПІК”, запис на консультацію – ваш перший крок, ми допоможемо закрити іпотечний кредит зі знижкою.

Розглянемо варіанти продажу іпотечної квартири, як можна продати заставне майно і закрити кредит. Це не інструкція для шахрайських схем, а реальні способи, як можна продати іпотечну квартиру і закрити іпотечний кредит з мінімальними втратами.

ДЗВОНІТЬ ПРЯМО ЗАРАЗ!

Дізнатися більше та отримати консультацію!

+38 095 150 05 01

+38 097 050 05 01

Як продати квартиру з іпотекою

Як продати іпотечну квартиру, якщо немає можливості виплачувати кредит? Продати квартиру в іпотеці можна:

• самостійно без письмової згоди банку/колекторської компанії, якщо є можливість виплатити відразу всю суму заборгованості;
• самостійно за умови отримання письмового дозволу від банківської установи;
• за допомогою банку, який знаходить покупця;
• через аукціон, по добровільній реалізації предмета застави;
• примусово, через аукціон.

Будь-який зі способів має складнощі та несе в собі ризики як для продавця, так і для покупця. Ба більше, банк зазвичай погоджується на реалізацію заставної квартири, якщо її вартість вища за заборгованість. Однак, якщо квартира коштує менше, ніж сума боргу, домовитися проблематично. У такому разі до переговорів варто підключити юриста.

До відома! Чи складно продати квартиру в іпотеці? Продаж квартири в іпотеці реальна, якщо кредит погашається справно. Після відкриття виконавчого провадження, продати іпотечну квартиру можна тільки з фінансовими втратами.

Чи можна продати іпотечну квартиру

Чи можна продати квартиру, куплену в іпотеку, іншими способами, крім перерахованих? Можливий варіант переоформлення кредиту на іншого позичальника, коли продавець повертає собі сплачену за кредитом суму, іпотечна квартира передається покупцеві (за договором купівлі-продажу), який погашає банку залишок коштів. Варто зазначити, що банки неохоче йдуть на такий крок, оскільки потрібно оцінити платоспроможність нового позичальника.

Також можна вигідно закрити іпотечний кредит шляхом викупу боргу у банку зі знижкою, Юридична компанія “ПІК” готова в цьому допомогти.

Рада юридичної компанії “ПІК”

Продати квартиру якщо є кредит у банку, не іпотечний, можна, а іноді й потрібно, щоб уникнути арешту в разі невиконання зобов’язань за кредитом.

Як віддати банку іпотечну квартиру

Чи можна продати квартиру банку, щоб закрити всі борги? Такий варіант можливий. У цьому разі банк виставляє на реалізацію іпотечне майно у своїй базі або знаходить покупців через ріелторів, з якими він співпрацює. Укладається тристороння угода. Заставна сума віддається банку. Боржник і покупець підписують договір купівлі-продажу, продавцю передають залишок суми, якщо борг менший за вартість квартири. Банк видає довідку про відсутність боргу. Інформація про зміну власника вноситься до Реєстру.

Але в більшості випадків борг за іпотечним кредитом у рази перевищує вартість іпотечного майна, у цьому разі вигідніше домовитися про списання кредиту, а не віддавати квартиру банку.

Важливо! Добровільно віддати квартиру банку можна, але без адвоката укладати угоду не варто, увесь механізм має бути прописаний на папері, особливо коли кредитор уже не банк, а колектори.

Як продати квартиру, якщо вона в заставі у банку

Як продати квартиру, яка в заставі у банку, заставну квартиру теж можна продати, однак зробити це набагато складніше, ніж під час звичайного продажу. Адже, по суті, на житло накладається своєрідний арешт, хоча об’єкт іпотеки перебуває у володінні та користуванні позичальника.

Продати заставну квартиру можна тільки за згодою кредитора. Зацікавленість боржника розв’язати проблему в такий спосіб може негативно вплинути на переговори про суму боргу. Якщо борг за іпотечним кредитом великий, для початку потрібно говорити про списання частини боргу, і лише потім про продаж заставної квартири.

У більшості випадків продаж заставної квартири несе ризики для боржника, після продажу залишаються незакриті виконавчі провадження, суди та арешти на все майно.

Важливо! Нерідкі випадки обману, коли заставне майно продано, а кредит залишився. Довірте супровід угоди кредитному юристу.

Як продати іпотечне житло

Як продати будинок в іпотеці або іпотечну квартиру – давайте коротко резюмуємо.

Добровільно продати іпотечну квартиру за участю банку (квартиру виставляють на аукціон з позначкою “добровільний продаж).

Віддати заставну квартиру банку/колекторам у рахунок погашення боргу (майно переоформляється у власність кредитора).

Викупити борг за іпотечним кредитом у банку/колекторів на довірену особу і потім продавати квартиру (новий іпотекодержатель).

Переоформити іпотечний кредит на іншу особу (зміна позичальника).

Будь-який спосіб продажу іпотечного майна має нюанси і ризики. Для безпеки та надійності угоди зверніться до юристів компанії “ПІК”, які проконсультують з важливих питань і забезпечать якісний правовий супровід процесу оформлення продажу.

Всі інші способи “списання іпотечного боргу” зводяться до часткового списання іпотеки, отримання знижки при одноразовій сплаті або втрати права кредитора на судове стягнення, в разі пропуску строку позовної давності, що не звільняє від іпотечного обтяження на майно.

ДЗВОНІТЬ ПРЯМО ЗАРАЗ!

Дізнатися більше та отримати консультацію!

+38 095 150 05 01

+38 097 050 05 01

Чи можна списати борг за іпотекою

Борги за іпотечними кредитами, починаючи з лютого 2022 року, знову почали зростати, війна внесла свої корективи і боржників за іпотечними кредитами додалося. Так уже траплялося з валютними позичальниками у 2008 і 2014 роках, коли через різкий стрибок курсу щомісячні платежі стали для багатьох непідйомними. У випадку з іпотекою ситуація загострюється: якщо не погасити кредит, можна втратити не тільки гроші, а й житло.

Коли позичальник втрачає можливість продовжувати виплати за кредитним договором, банк відносить його до проблемних. Далі починається стандартний комплекс заходів зі стягнення боргу. Звісно, під час війни додаткових штрафів і пені, які зазвичай передбачені в разі прострочень, не нараховують, але відсотки “капають”. Якщо ігнорувати банк, справа може закінчитися вельми плачевно – примусовим відчуженням не тільки заставного, а й іншого майна боржника.

Списання іпотечних кредитів знадобляться тисячам громадян після закінчення війни, але розпочати переговори й обговорення варіантів списання потрібно вже зараз. Банкам і колекторам не заборонено звертатися до суду й отримувати рішення про стягнення боргу за іпотекою або предмета іпотеки навіть під час війни. Списати іпотеку можна, але для цього потрібно звернутися до юриста.

До відома! Під час дії мораторію на час воєнного стану, заборонено стягувати іпотечне майно і виселяти з нього мешканців, але це не стосується боржників, які віддавали в іпотеку свої квартири і тих, у кого квартири реалізують у рамках арешту або стягнення за інші борги.

Як списати борг за іпотекою

Прощення боргу за іпотекою в такій ситуації, під час війни, здавалося б найкращий вихід із ситуації, і люди ставлять собі це питання. Поки що йдеться тільки про тих, хто втратив іпотечне майно, і то питання на рівні обговорення і немає навіть законопроєкту. Якщо позичальник розуміє, що його фінансові проблеми мають не короткочасний характер, правильним рішенням буде вдатися до послуг юристів. Юристи, що спеціалізуються на проблемних іпотечних кредитах, мають достатню кваліфікацію, щоб передбачити всі дії банку і знайти потрібні важелі тиску на нього і знають як списати іпотеку.

Списання іпотеки можливе різними способами:

• банкрутство, на жаль, у більшості випадків разом зі списанням іпотечного кредиту, банкрутство фізособи призводить і до втрати іпотечного майна, але сам борг списується.
• мирова угода, в результаті переговорів можна домогтися навіть списання частини основного боргу за іпотекою, але кредит доведеться погасити повністю, за обумовлену суму;
• списання іпотеки через факторинг або договір цесії;
• погашення за виконавчим провадженням або судовим рішенням.

Окремо можна виділити оскарження самого договору іпотеки або застави і термін давності, в практиці списання іпотечних кредитів таким чином мізерно мало, але перевірити договори на предмет помилок і термінів варто.

Рада юридичної компанії “ПІК”

Буде простіше домовитися з банком або фінансовою організацією про списання боргу за іпотекою, якщо ви були відповідальним позичальником і раптом опинилися в ситуації, коли вам нічим платити за кредитом.

Як законно списати іпотеку

Списання основного боргу за іпотекою, пені, відсотків і штрафів – досить складне завдання, з яким самостійно впоратися боржнику досить складно, якщо не неможливо. Шляхів списання проблемного іпотечного боргу не так багато. Деякі з них здатні зберегти позичальнику чималі гроші. Головне – не пускати справу на самоплив. Активна участь боржника на всіх етапах спору з банком або колекторами збільшує шанси на сприятливий результат.

Життя звичайних людей завжди страждає від нестандартних обставин, таких як війни та збройні конфлікти. Позичальники за іпотечними кредитами можуть втратити роботу, потрапити під мобілізацію і навіть стати потерпілими від військових подій. Незважаючи на те, що наші громадяни можуть отримати державні пільги в певних ситуаціях, зазначені обставини не звільняють їх від сплати іпотечного кредиту або автоматичного списання іпотеки. Знайти спосіб списати борг за іпотекою або його частину – завдання юриста, вам просто потрібно звернутися по допомогу до компанії “ПІК”.

Банк, вказуючи на неплатежі за іпотекою, може змушувати боржника продати своє житло або примусово реалізувати нерухомість. Юрист з іпотеки – навпаки, перешкоджає арешту, конфіскації та реалізації іпотечного майна.

ДЗВОНІТЬ ПРЯМО ЗАРАЗ!

Дізнатися більше та отримати консультацію!

+38 095 150 05 01

+38 097 050 05 01

Якщо не можеш сплачувати за іпотеку

Не можу платити іпотеку, рано чи пізно ви можете дійти такого висновку, незважаючи на всі ваші намагання зберегти іпотечне майно та продовжувати виплати.

Немає можливості платити іпотеку, сьогодні, питання можна спробувати врегулювати з банком за рахунок кредитних канікул, реструктуризації чи додаткової угоди. Коли немає грошей платити іпотеку у довгостроковій перспективі, потрібно готуватися до того, що банк подасть до суду. В іпотечних договорах може бути прописано “іпотечне застереження” і банк у разі боргу, може оформити квартиру боржника у власність без рішення суду.

Важливо! Якщо немає можливості платити іпотеку, не варто продовжувати це робити за рахунок позикових коштів, то буде лише більше кредитів.

Прострочення по іпотечному кредиту

Прострочення по іпотеці – не рідкість в Україні, життя не відрізняється стабільністю, а крім фінансових криз з лютого 2022 року розпочалася війна та запроваджено військовий стан. Часті обставини: кредит взятий під величезні відсотки, втрата роботи, доходу та погашати його нині немає можливості.

Борги по іпотечному кредиту накопичуються, а при несплаті боргу буде запроваджено додаткові санкції. Кредитори можуть вимагати сплату терміново, а якщо згоди не буде, борг можуть стягнути через суд. Окрім самого боржника, поручителі також можуть бути притягнуті до відповідальності. До того ж, банку можна звертатися до колекторів. Останні роки Мін’юст прагне цей сектор офіційно узаконити, щоб колектори не асоціювалися із злочинними елементами.

Рада юридичної компанії “ПІК”

Раціональне рішення – звернутися за консультацією до юридичної компанії, яка спеціалізується на захисті боржників з іпотеки.

Що буде, якщо не виплатити іпотеку

Якщо не платити за іпотеку, борг зростатиме, але в Україні настільки заплутано законодавство та недосконала процедура стягнення іпотечного майна, особливо житлової нерухомості, що навіть якщо позичальник не платить іпотеку, він може продовжувати жити і не платити.

Борги з іпотеки тягнуться з 2005 – 2008 року, понад п’ятнадцять років, змінилися кредитори, збанкрутували банки, виросли діти та почалася війна. Прострочення іпотечних кредитів під час війни ще збільшило кількість проблемних іпотечних кредитів, поки діє військовий стан, діє і мораторій на звернення стягнення на предмет іпотеки під час воєнного стану.

Все колись закінчується, війна і мораторій, у тому числі, після закінчення війни стягнення заборгованості по іпотеці буде дозволено і, якщо не платити іпотеку, ви просто залишитися без квартири або будинку.

Важливо! Звернення стягнення на предмет іпотеки і стягнення суми боргу за іпотечним кредитом відрізняються, інакше кажучи, якщо сума боргу вище вартості майна, стягуватимуть борг.

Як не платити іпотеку законно

Як законно не платити іпотеку, останній промінь надії згасне у пошуку відповіді на це питання, законних підстав просто немає і не може бути. Усі кредитні договори, які громадяни України підписували у банках, укладено висококваліфікованими юристами. І в документах насамперед кредитор за пунктами прописує врегулювання тих чи інших нюансів на користь захисту власних інтересів банку.

Банк перестав лякати судовими позовами і перейшов від телефонних розмов до дії. Як не платити іпотеку законно та як захистити свої інтереси боржнику покроково:

• Вивчити договір.
• Звернутися за допомогою до адвоката.
• Присутність на всіх слуханнях.

Необхідно усвідомити, що суд – лише відстрочка стягнення іпотеки та шанс списати штрафи, пені. Кредит нікуди не зникне – його доведеться погасити чи розлучитися з іпотечною нерухомістю. Навіть після суду та початку стягнення виконавчою службою, банки готові закрити іпотечний кредит із дисконтом.

Важливо! Законних способів не сплачувати іпотечний кредит немає, і пошук компромісу між боржником і кредитором для врегулювання боргу з іпотеки – головне завдання.

Іпотечний юрист

Адвокат з іпотеки це не просто юрист, який розуміється на законах, оратор, який переконливо може виступити в суді, а й переговорник, більшість суперечок з іпотеки закінчуються переговорами та мировою угодою.

Звичайно ж, перше, що робить банк після прострочення іпотечного кредиту – звертається до суду, але навіть вигравши справу у суді, забрати іпотечне майно, за наявності юриста з іпотеки, в Україні не так вже й просто. Юридична допомога з іпотеки досить велика:

• оформлення реструктуризації, рефінансування (перекредитування);
• отримання іпотечних канікули чи відстрочки оплати;
• отримання розстрочення чи відстрочення виконання рішення суду;
• визнання іпотечного договору недійсним у цілому або частині;
• списання відсотків, пені, штрафів;
• оцінка вартості заставної власності;
• зняття іпотечного майна з торгів;
• перешкода виселенню з іпотечного майна;
• погашення запису про іпотеку та припинення застави нерухомості;
• переговори та мирова угода з кредитором;
• банкрутство і реструктуризація в рамках банкрутства.

Юристи з іпотеки узгоджують питання щодо зменшення суми загальної заборгованості, відстоюють інтереси боржника у суді та виконавчій службі.

Залишилися питання? Юридична консультація щодо іпотеки, що робити з іпотечним кредитом знають юристи компанії “ПІК”.

Іпотечне житло належить його власнику лише формально. У разі виникнення прострочення або припинення виплат банк може забрати іпотечну квартиру. Протидіяти вилученню можна, домовившись із кредитором чи колекторами про реструктуризацію, розстрочення боргу або шляхом оскарження їхніх дій у суді.

ДЗВОНІТЬ ПРЯМО ЗАРАЗ!

Дізнатися більше та отримати консультацію!

+38 095 150 05 01

+38 097 050 05 01

Скільки потрібно не платити іпотеку, щоб банк відібрав квартиру

Банк забирає іпотечну квартиру, підставами для цього можуть бути:

• розпорядження ст. 37 Закону «Про іпотеку», згідно з якою іпотекотримач (кредитор) має право задовольнити вимоги щодо кредиту за рахунок предмета іпотеки;
• звернення стягнення щодо іпотеки;
• рішення суду про стягнення суми боргу.

У середньому, щоб забрати іпотечну квартиру, кредитору потрібно від шести місяців до року. Передумовами для подання до суду або застосування інших способів стягнення нерухомості є певна сума боргу, кількість пропущених платежів або внутрішні правила банку.

Але в Україні достатньо боржників, які не сплачують іпотечні кредити роками та навіть десятиліттями, виною тому є держава, яка перекладає свої проблеми на кредиторів. Підвищення валютного курсу – не вина банку, але мораторій на іпотечні кредити у валюті запровадила держава.

До відома! Щоб не забрали іпотечну квартиру, якщо у вас утворилося прострочення і не вдалося домовитися з кредитором, необхідно підготуватися до розгляду справи в суді, заручившись підтримкою адвоката по кредитах.

Мораторій на іпотеку в Україні

Мораторій на іпотеку, стягнення іпотеки і виселення з іпотечного майна запроваджено з початком війни. Це так. Тобто, якщо у вас іпотечний кредит, звернути стягнення на іпотечну квартиру, прийняти на баланс або продати з торгів не можна до закінчення воєнного стану. Виселити боржника з іпотечного житла також не мають права.

Мораторій на валютну іпотеку було запроваджено 2014 року в Україні. Цей мораторій поширювався на іпотечне житло, що є місцем проживання, єдиною нерухомістю позичальника і діяв до 1 січня 2022 року.

Щодо іпотечних кредитів під час війни, то позичальник звільняється від пені та штрафів, які передбачені кредитними договорами, але відсотки та тіло кредиту потрібно оплачувати.

Важливо! Жодної відповідальності за несплату іпотечного кредиту під час військового стану не буде. Але його все одно доведеться погасити після закінчення війни.

Чи можуть забрати квартиру за борги по іпотеці

Чи може банк забрати іпотечну квартиру? Так, може, обов’язково це зробить, якщо інші способи повернути борг не будуть запропоновані. Якщо основою є ст. 37 Закону “Про іпотеку”, майно переходить на баланс банку.

За рішенням суду відкривається виконавче провадження, в рамках якого відбуваються опис та оцінка нерухомості, після чого майно виставляється на торги. Аукціон може проводитися тричі, щоразу ціна знижується. Якщо після третіх торгів нерухомість не купується, предмет іпотеки може перейти у власність кредитора.

Важливо! Багатьох боржників турбує питання, чи може банк забрати іпотечну квартиру, якщо це єдине житло. У випадку, коли предмет іпотеки не купувався за рахунок іпотечних коштів, може, з наданням альтернативного житла. У разі придбання квартири за рахунок кредиту, житло забрати можуть зовсім і виселити «на вулицю».

Банк подав до суду за несплату іпотеки

Іпотека, прострочення, суд – саме так відбувається у разі неплатежів за іпотечними кредитами. Суди з іпотеки, саме суди, рішення не приймаються за одне засідання, суперечки затягуються на роки, але у більшості випадків рішення виносяться на користь банків.

Якщо ви програли суд за іпотекою, шанси втратити іпотечне майно максимальні. Однак способи, як зберегти іпотечну квартиру після суду, все ж таки існують. Якщо боржник та власник квартири – одна особа, кредитор відкриває виконавче провадження. Коли квартиру виставлено на торги, позичальник може:

• викупити своє майно шляхом залучення третьої особи;
• домовитися про відміну торгів або спільний продаж майна.

Якщо викупити житло чи знайти компроміс із кредитором не вдається, можна спробувати оскаржити дії виконавця.

Рада юридичної компанії “ПІК”

Суд по іпотеці дає деяким позичальникам можливість закрити кредит на вигідних умовах. Адже на торгах майно найчастіше реалізується за ціною на 30–50% нижчою за ринкову.

Банк виставив квартиру на торги

Як банк продає іпотечну квартиру, залежатиме від того, як іпотечна нерухомість була стягнута банком. Банк може продавати іпотечну квартиру після прийняття на баланс від свого імені або реалізувати предмет іпотеки з торгів.

Що відбувається після зміни власника, яким може стати як кредитор, так і особа, яка набула нерухомість на аукціоні. Новий власник інформує старого власника про набуття права власності на житло і вимагає звільнити житлову площу в певний проміжок часу.

Якщо боржник відмовляється залишати житло, кредитор чи новий власник вживають різних заходів – від зрізання замків та проникнення у квартиру до підселення у житло осіб із неблагополучних верств суспільства. Єдиний законний спосіб виселення – отримання спеціального рішення суду та залучення правоохоронних органів.

До відома! Вирішення питання, що робити, якщо квартиру виставили на торги, залежить від конкретної ситуації. Варто також враховувати, що сума, отримана від продажу квартири, може бути як більшою, так і меншою від суми боргу.

Виселення із заставної квартири

Виселення з іпотечної квартири – заключний етап стягнення іпотечної нерухомості, банк або інший кредитор, у разі продажу квартири з торгів, вже не бере участі у виселенні, це турбота нового власника. Якщо сам банк приймає квартиру у власність, він же й виселяє мешканців, але, як ми вже писали, в обох випадках потрібне окреме рішення суду.

Судова практика виселення з іпотечної квартири не є абсолютною. В одних випадках суд досить швидко приймає рішення про виписку та виселення старих власників, в інших – унеможливлює виселення боржників за іпотечними кредитами. Все залежить від конкретного суду та суддів, обставин справи, а також стратегії захисту, обраної боржником.

Юристи компанії «ПІК» у кожному випадку застосовують індивідуальний підхід та можуть надати ефективну допомогу у збереженні іпотечного житла. Однак не варто чекати на виконавче провадження і аукціон. Чим раніше ви звернетеся до фахівця, тим вищі шанси на успіх.

На момент вчинення оспорюваного правочину має бути встановлено, що існували підстави для визнання правочину недійсним, а також наявність порушення цивільних прав та інтересів особи, яка звернулася за захистом своїх прав та інтересів.

ДЗВОНІТЬ ПРЯМО ЗАРАЗ!

Дізнатися більше та отримати консультацію!

+38 095 150 05 01

+38 097 050 05 01

Припинення іпотеки за рішенням суду

Кредитні боржники часто чують про можливість оскаржити іпотечний договір у суді, у результаті якого угоду з банком буде визнано недійсною, а нерухомість залишиться у власності позичальника. Варто розібратися, чи настільки легко оскаржити договір іпотеки нерухомого майна, і чи не прикрашена дійсність жвавими адвокатами?

Припинення договору іпотеки передбачає наявність підстав. Істотні підстави припинення іпотеки:

• реалізація предмета іпотеки відповідно до закону;
• набуття іпотекодержателем права власності на предмет іпотеки;
• визнання іпотечного договору недійсним;
• знищення (втрати) переданої в іпотеку будівлі (споруди), іпотека земельної ділянки при цьому не припиняється;
• з інших підстав, передбачених законом.

Слід звернути увагу, що в разі смерті іпотекодавця виконання умов договору іпотеки не припиняється.

Це підстави, якими оперують адвокати, звертаючись до суду для визнання іпотечного договору недійсним або виконаним. Кожен позичальник у вище перерахованому списку може знайти пункт, який ідеально підходить під його справу. Але в будь-якому процесі важливий результат, а як показує практика, іпотека припиняється тільки після втрати іпотечного майна.

До відома! Необхідно відштовхуватися не від можливості почати судову тяганину, а глибоко проаналізувати – чи буде справу виграно, а іпотечний договір розірвано.

Розірвання договору іпотеки

Розірвання кредитного договору за іпотекою припиняє його дію в майбутньому, але не впливає на факт його укладення або дію до моменту його розірвання. Таким чином, з моменту розірвання іпотечного договору, у позичальника залишається обов’язок повернути суму, нараховану за договором іпотеки на день розірвання договору, а кредитор втрачає право нараховувати проценти та неустойку, передбачені кредитним договором, протягом періоду часу, що настає після розірвання іпотечного договору.

Частина друга статті 625 ЦК України регулює наслідки прострочення виконання грошового зобов’язання. Ця стаття регулює права та інтереси кредитодавця у відносинах з позичальником після розірвання кредитного договору за іпотекою. Іншими словами, навіть якщо боржнику вдасться розірвати договір іпотеки, борг все одно доведеться виплачувати.

Рада юридичної компанії “ПІК”

Надумані підстави для початку судового процесу не призводять до бажаного результату, розірвання договору іпотеки за ініціативою позичальника можливе за наявності підстав, які не можна оскаржити.

Як розірвати іпотечний договір

Як показує практика – іпотечний договір оскаржити практично не можна. Іпотечний договір може бути визнаний недійсним з таких причин:

• передача в іпотеку нерухомого майна, яке не може бути предметом іпотеки відповідно до закону “Про іпотеку”.
• передача нерухомості в іпотеку без згоди всіх власників; згода має бути зареєстрована нотаріусом.
• передача будинку або квартири в іпотеку без дозволу органу опіки та піклування, якщо в них проживала дитина, молодша за 18 років.
• підробка підпису і відсутність повноважень у підписанта.

Як бачите, можуть бути тільки винятки, а не практика, і знайти виконане рішення суду про припинення іпотеки досить складно. Адвокати, чию роботу монетизує боржник, здатні тільки затягнути процес стягнення щонайменше на 3 місяці, максимум – на кілька років. Але домогтися визнання договору застави нерухомого майна недійсним, не можуть, а розірвання договору застави – це міф, яким пригощають боржників адвокати.

Щоб не платити шалені гроші за послуги адвокатів, і наприкінці шляху не залишитися без нерухомості та грошей, буде правильніше розглядати методи списання боргу за іпотекою або банкрутство, які дійсно працюють.

Оскаржити іпотечний договір, зберегти іпотечну квартиру, закрити кредит зі знижкою ви можете, звернувшись до юридичної компанії “ПІК”.