Мораторий будет действовать до окончания действия военного положения, но это не мешает банкам подавать в суд и получать решения, которые они смогут предъявить к исполнению после войны.

ЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС!

Узнать больше и получить консультацию!

+38 095 150 05 01

+38 097 050 05 01

Консультация юриста по ипотеке

Адвокат по ипотечным кредитам, даже в военное время, необходим, если банк подал в суд, отсутствие правовой помощи в спорах по ипотеке может привести к фатальным последствиям и утрате ипотечного имущества.

Кроме всех несчастий, которые принесла война, у ипотечных должников появилось так называемое “окно возможностей”. Юрист по ипотеке может согласовать погашение ипотечного кредита с максимальной скидкой, погасить ипотечный кредит в банке или у коллекторов во время военного положения можно дешевле, чем в мирное время.

У многих должников ипотечные проблемы тянутся годами, введение моратория на взыскание ипотечного имущества дает очередную отсрочку, но расслабляться не стоит.

Важно! Взыскание по ипотечным кредитам, массово, начнется сразу после окончания войны, и если в отношении должника уже есть судебное решение – он попадает в зону риска.

Юристы по ипотечным кредитам

Юрист по ипотечным вопросам может существенно повлиять на ход судебного заседания по взысканию с должника суммы долга по ипотеке или предмета ипотеки (залогового имущества). Ошибочно думать, что больше, чем квартира или дом, у ипотечного должника забрать не могут, кредитор имеет право взыскать весь образовавшийся за годы неплатежей долг. Для этого банк или коллектора подают исковое заявление в суд о взыскании суммы долга, а не залогового имущества.

Юридическая помощь по ипотеке начинается с анализа договора ипотеки на его плюсы и минусы, участие в ипотечных спорах, возникающих в районных и апелляционных судах, следующий шаг по защите прав должника. Кроме того, ипотечный юрист уменьшит давления со стороны ипотекодержателя, особенно, если кредит купили коллектора. Обжалование судебных решений по ипотеке тоже в компетенции адвоката по ипотеке.

Совет юридической компании “ПИК”

Бесплатная консультация юриста по ипотеке поможет понять перспективы погашения вашей ипотечной задолженности, нельзя отстраняться от проблемы, она существует.

Адвокат по вопросам ипотеки

На протяжении многих лет адвокаты по ипотеке компании “ПИК” неоднократно выступали от имени заемщиков в судах по различным ипотечным спорам. Эти споры включали в себя регистрацию предмета залога (ипотеки) на кредитора по ипотечной оговорке, взыскание на предмет ипотеки и отмену договоров, заключенных до или после оформления ипотеки. Кроме того, опыт ипотечных юристов, собранный в ходе судебных разбирательств, будет полезен при разработке стратегий для должника или поручителя.

Юрист по ипотеке онлайн, без посещения офиса, возможность сохранить ваше время и деньги, компания “ПИК” работает по всей Украине. По завершении юридической консультации по ипотеке, заемщик получит представление о реальной ситуации. Он также узнает, о различных способах решения спора, перспективах, рисках и том, как действовать в той или иной ситуации.

Кроме устной консультации по ипотеке, должник может получить письменное заключение, содержащее ответы на любые вопросы, которые могут возникнуть в отношении ипотеки.

Уменьшить долг по ипотеке возможно, ситуация в Украине, как не печально, в некотором смысле играет на руку должникам. Банки банкротятся, неплатежи становятся массовыми, суды работают плохо, взыскание затягивается на долгие годы, коллектора покупают кредиты у банков с дисконтом и конечно же война в Украине.

ЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС!

Узнать больше и получить консультацию!

+38 095 150 05 01

+38 097 050 05 01

Варианты погашения ипотеки

Как отменить ипотеку и спасти ипотечную квартиру, в поисках ответа можно потратить не один час и день, но мы будем реалистами, способы отменить подписанный ипотечный договор существуют, но применить их удается крайне редко.

В сознании людей, приобретенная за счет ипотечного кредита недвижимость, становится их собственностью, а это далеко не так, имущество так и называется – залоговое или ипотечное. Возможность отказа от выплаты ипотеки конечно существует, вы можете перестать оплачивать и даже какое-то время пользоваться ипотечной квартирой, при этом избежать финансовых и репутационных потерь не получится.

Варианты погашения долга по ипотеке:

• мировое соглашение со списанием части долга;
• погашение ипотечного кредита коллекторской компании после продажи;
• погашение по решению суда;
• погашение по исполнительному производству.

К сведению! Прекращение ипотеки подлежит обязательной государственной регистрации в реестре.

Можно ли списать ипотеку

Списание долга по ипотеке, полное освобождение от ипотечного кредита, без процедуры банкротства практически невозможно, и никаких других «лазеек» больше не существует. Да, кредитор может списать часть ипотечного кредита в виде процентов пени и штрафов. Добиться списания можно и другими способами, но банкротство позволяет полностью избавиться от долга по ипотеке.

Как списать ипотечный кредит? Украинцы ищут ответ на этот вопрос в надежде на списание долга по истечению определенного времени. Надежды на то, что банк спишет ваш долг по ипотечному кредиту даже через двадцать лет – напрасны. Списать ипотечный кредит можно путем переговоров с кредитором или через суд, “старые ипотечные кредиты” могут иметь существенные основания для списания долга или его части. Неправильные расчеты, отсутствие оригиналов договоров, наличие прописанных несовершеннолетних, способствуют снижению стоимости погашения ипотечного кредита.

К сведению! Списание основного долга по ипотеке тоже возможно, но кредитор должен быть абсолютно уверен, что у него нет других вариантов погашения.

Прекращение договора ипотеки

Признание договора ипотеки недействительным, самая нашумевшая возможность избавиться от ипотеки, якобы признали договор недействительным, квартира ваша, а долга больше нет.

К сожалению, не существует положительной судебной практики признания ипотечных договоров недействительными. Признать ипотечный договор недействительным можно лишь по его индивидуальным особенностям, таким как поддельная подпись, отсутствие полномочий у подписанта и т.п.

Прекращение договора ипотеки и решение суда о прекращении ипотеки напротив возможно, после выполнения условий кредитования или исполнения решения суда.

Совет юридической компании “ПИК”

Расторжение договора ипотеки или признание ипотечного договора недействительным в большей степени “адвокатский развод” должника на оплату юридических услуг. Для признания ипотечного договора недействительным, суду нужны “железные основания”. Будьте внимательны и не верьте пустым обещаниям.

Выкуп ипотечного кредита

Выкуп ипотеки, как способ одновременно и списания договора по ипотечному кредиту и погашения ипотеки со скидкой, можно считать одним из наиболее приемлемых вариантов.

Выкуп ипотечной квартиры, без привлечения факторинговой компании, невозможен, банк не может продать долг по ипотеке физическому лицу. Сами переговоры и сопровождение сделки тоже лучше доверить юристу. Выкуп квартиры в ипотеке, конечно, предполагает наличие у должника по ипотеке определенной суммы на погашение, платеж вносится на счет кредитора, далее следуют уступка долга, списание или прощение долга ипотекодержателем.

Ипотечный кредит в Украине настоящий экзамен для должника, выполнить условия договора и погасить ипотеку в срок удается немногим, проблемы тянутся годами, а риск потерять ипотечное имущество остается.

Весь опыт решения подобных проблем применяют юристы компании “ПИК”, запись на консультацию – ваш первый шаг, мы поможем закрыть ипотечный кредит со скидкой.

Рассмотрим варианты продажи ипотечной квартиры, как можно продать залоговое имущество и закрыть кредит. Это не инструкция для мошеннических схем, а реальные способы, как можно продать ипотечную квартиру и закрыть ипотечный кредит с минимальными потерями.

ЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС!

Узнать больше и получить консультацию!

+38 095 150 05 01

+38 097 050 05 01

Как продать квартиру с ипотекой

Как продать ипотечную квартиру, если нет возможности выплачивать кредит? Продать квартиру в ипотеке можно:

• самостоятельно без письменного согласия банка/коллекторской компании, если есть возможность выплатить сразу всю сумму задолженности;
• самостоятельно при условии получения письменного разрешения от банковского учреждения;
• с помощью банка, который находит покупателя;
• через аукцион, по добровольной реализации предмета залога;
• принудительно, через аукцион.

Любой из способов имеет сложности и несет в себе риски как для продавца, так и для покупателя. Более того, банк обычно соглашается на реализацию залоговой квартиры, если ее стоимость выше задолженности. Однако, если квартира стоит меньше, нежели сумма долга, договориться проблематично. В таком случае к переговорам стоит подключить юриста.

К сведению! Сложно ли продать квартиру в ипотеке? Продажа квартиры в ипотеке реальна, если кредит погашается исправно. После открытия исполнительного производства, продать ипотечную квартиру можно только с финансовыми потерями.

Можно ли продать ипотечную квартиру

Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку, другими способами, помимо перечисленных? Возможен вариант переоформления кредита на другого заемщика, когда продавец возвращает себе уплаченную по кредиту сумму, ипотечная квартира передается покупателю (по договору купли-продажи), который погашает банку остаток средств. Стоит отметить, что банки неохотно идут на такой шаг, поскольку требуется оценить платежеспособность нового заемщика.

Также можно выгодно закрыть ипотечный кредит путем выкупа долга у банка со скидкой, Юридическая компания “ПИК” готова в этом помочь.

Совет юридической компании “ПИК”

Продать квартиру если есть кредит в банке, не ипотечный, можно, а иногда и нужно, чтобы избежать ареста в случае неисполнения обязательств по кредиту.

Как отдать банку ипотечную квартиру

Можно ли продать квартиру банку, чтобы закрыть все долги? Такой вариант возможен. В данном случае банк выставляет на реализацию ипотечное имущество в своей базе либо находит покупателей через риелторов, с которыми он сотрудничает. Заключается трехстороннее соглашение. Залоговая сумма отдается банку. Должник и покупатель подписывают договор купли-продажи, продавцу передается остаток суммы, в случае, если долг меньше стоимости квартиры. Банк выдает справку об отсутствии долга. Информация о смене собственника вносится в Реестр.

Но в большинстве случаев долг по ипотечному кредиту в разы превышает стоимость ипотечного имущества, в этом случае выгоднее договориться о о списании кредита, а не отдавать квартиру банку.

Важно! Добровольно отдать квартиру банку можно, но без адвоката совершать сделку не стоит, весь механизм должен быть прописан на бумаге, особенно когда кредитор уже не банк, а коллекторы.

Как продать квартиру, если она в залоге у банка

Как продать квартиру которая в залоге у банка,залоговую квартиру тоже можно продать, однако сделать это гораздо сложнее, чем при обычной продаже. Ведь, по сути, на жилье накладывается своеобразный арест, хотя объект ипотеки находится во владении и пользовании заемщика.

Продать залоговую квартиру можно только с согласия кредитора. Заинтересованность должника решить проблему таким способом может негативно повлиять на переговоры о сумме долга. Если долг по ипотечному кредиту большой, для начала нужно говорить о списании части долга, и лишь потом о продаже залоговой квартиры.

В большинстве случаев продажа залоговой квартиры несет риски для должника, после продажи остаются незакрытые исполнительные производства, суды и аресты на все имущество.

Важно! Нередки случаи обмана, когда залоговое имущество продано, а кредит остался. Доверьте сопровождение сделки кредитному юристу.

Как продать ипотечное жилье

Как продать дом в ипотеке или ипотечную квартиру – давайте коротко резюмируем.

Добровольно продать ипотечную квартиру при участии банка (квартира выставляется на аукцион с пометкой «добровольная продажа).

Отдать залоговую квартиру банку/коллекторам в счет погашения долга (имущество переоформляется в собственность кредитора).

Выкупить долг по ипотечному кредиту у банка/коллекторов на доверенное лицо и потом продавать квартиру (новый ипотекодержатель).

Переоформить ипотечный кредит на другое лицо (смена заемщика).

Любой способ продажи имеет нюансы и риски. Для безопасности и надежности сделки обратитесь к юристам компании «ПИК», которые проконсультируют по важным вопросам и обеспечат качественное правовое сопровождение процесса оформления продажи.

Все остальные способы “списания ипотечного долга” сводятся к частичному списанию ипотеки, получению скидки при единоразовой оплате или утрате права кредитора на судебное взыскание, в случае пропуска срока исковой давности, что не освобождает от ипотечного обременения на имущество.

ЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС!

Узнать больше и получить консультацию!

+38 095 150 05 01

+38 097 050 05 01

Можно ли списать долг по ипотеке

Долги по ипотечным кредитам, начиная с февраля 2022 года, вновь начали расти, война внесла свои коррективы и должников по ипотечным кредитам прибавилось. Так уже случалось с валютными заемщиками в 2008 и 2014 годах, когда из-за резкого скачка курса ежемесячные платежи стали для многих неподъемными. В случае с ипотекой ситуация обостряется: если не погасить кредит, можно лишиться не только денег, но и жилья.

Когда заемщик теряет возможность продолжать выплаты по кредитному договору, банк относит его к проблемным. Далее начинается стандартный комплекс мер по взысканию долга. Конечно, во время войны дополнительных штрафов и пени, которые обычно предусмотрены в случае просрочек, не начисляют, но проценты “капают”. Если игнорировать банк, дело может закончиться весьма плачевно — принудительным отчуждением не только залогового, но и иного имущества должника.

Списание ипотечных кредитов потребуется тысячам граждан по окончанию войны, но приступить к переговорам и обсуждению вариантов списания нужно уже сейчас. Банкам и коллекторам не запрещено обращаться в суд и получать решение о взыскании долга по ипотеке или предмета ипотеки даже во время войны. Списать ипотеку можно, но для этого нужно обратиться к юристу.

К сведению! На время действия моратория на время военного положения запрещено взыскивать ипотечное имущество и выселять из него жильцов, но это не касается должников, которые предавали в ипотеку свои квартиры и тех, у кого квартиры реализуют в рамках ареста или взыскания за другие долги.

Как списать долг по ипотеке

Прощение долга по ипотеке в такой ситуации, во время войны, казалось бы наилучший выход из ситуации, и люди задаются вопросом. Пока речь идет только о тех, кто утратил ипотечное имущество, и то вопрос на уровне обсуждения и нет даже законопроекта. Если заемщик понимает, что его финансовые проблемы носят не кратковременный характер, верным решением будет прибегнуть к услугам юристов. Юристы, специализирующиеся на проблемных ипотечных кредитах, обладают достаточной квалификацией, чтобы предугадать все действия банка и найти нужные рычаги давления на него и знают как списать ипотеку.

Списание ипотеки возможно разными способами:

• банкротство, к сожалению, в большинстве случаев вместе со списанием ипотечного кредита, банкротство физлица приводит и к потере ипотечного имущества, но сам долг списывается.
• мировое соглашение, в результате переговоров можно добиться даже списания части основного долга по ипотеке, но кредит придется погасить полностью, за оговоренную сумму;
• списание ипотеки через факторинг или договор цессии;
• погашение по исполнительному производству или судебному решению.

Отдельно можно выделить оспаривание самого договора ипотеки или залога и срок давности, в практике списания ипотечных кредитов таким образом ничтожно мало, но проверить договора на предмет ошибок и сроков стоит.

Совет юридической компании “ПИК”

Будет проще договориться с банком или финансовой организацией о списании долга по ипотеке, если были ответственным заемщиком и вдруг оказались в ситуации, когда вам нечем платить по кредиту.

Как законно списать ипотеку

Списание основного долга по ипотеке, пени, процентов и штрафов – достаточно сложная задача, с которой самостоятельно справиться должнику довольно сложно, если не невозможно. Путей списания проблемного ипотечного долга не так много. Некоторые из них способны сберечь заемщику немалые деньги. Главное — не пускать дело на самотек. Активное участие должника на всех этапах спора с банком или коллекторами увеличивает шансы на благоприятный исход.

Жизнь обычных людей всегда страдает от нестандартных обстоятельств, таких как войны и вооруженные конфликты. Заемщики по ипотечным кредитам, могут потерять работу, попасть под призыв и даже стать пострадавшими от военных событий. Несмотря на то, что наши граждане могут получить государственные льготы в определенных ситуациях, указанные обстоятельства не освобождают их от уплаты ипотечного кредита или автоматического списания ипотеки. Найти способ списать долг по ипотеке или его часть – задача юриста, вам просто нужно обратиться за помощью в компанию “ПИК”.

Банк, указывая на неплатежи по ипотеке, может вынуждать должника продать свое жилье или реализовать недвижимость принудительно. Юрист по ипотеке – наоборот, препятствует аресту, конфискации и реализации ипотечного имущества.

ЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС!

Узнать больше и получить консультацию!

+38 095 150 05 01

+38 097 050 05 01

Если не можешь платить ипотеку

Не могу платить ипотеку, рано или поздно вы можете прийти к такому заключению, несмотря на все ваши старания сохранить ипотечное имущество и продолжать выплаты.

Нет возможности платить ипотеку, сегодня вопрос можно попытаться урегулировать с банком, за счет кредитных каникул, реструктуризации или дополнительного соглашения. Когда нет денег платить ипотеку в долгосрочной перспективе, нужно готовиться к тому, что банк подаст в суд. Стоит напомнить, что в ипотечных договорах может быть прописана “ипотечная оговорка” и банк в случае долга, может оформить квартиру должника в собственность без решения суда.

Важно! Если нет возможности платить ипотеку, не стоит продолжать это делать за счет заемных средств, так будет только больше кредитов.

Просрочка по ипотеке

Просрочки по ипотеке – не редкость в Украине, жизнь не отличается стабильностью, а кроме финансовых кризисов с февраля 2022 года началась война и введено военное положение. Частые обстоятельства: кредит взят под огромные проценты, потеря работы, дохода и погашать его в настоящее время нет возможности.

Долги по ипотеке скапливаются, а при неуплате долга будут введены дополнительные санкции. Кредиторы могут требовать оплату срочно, а если согласия не будет, долг могут взыскать через суд. Кроме самого должника, поручители также могут быть привлечены к ответственности. Кроме всего прочего, банку разрешено обращаться к коллекторам. Последние годы Минюст стремится этот сектор официально узаконить, чтобы коллекторы не ассоциировались с преступными элементами.

Совет юридической компании “ПИК”

Рациональное решение – обратиться за консультацией в юридическую компанию, которая специализируется на защите должников по ипотеке.

Что будет, если не выплатить ипотеку

Если не платить за ипотеку, долг будет расти, но в Украине настолько запутано законодательство и несовершенна процедура взыскания ипотечного имущества, особенно жилой недвижимости, что даже, если заемщик не платит ипотеку, он может продолжать жить и не платить.

Долги по ипотеке тянутся с 2005 – 2008 года, более пятнадцати лет, сменились кредиторы, обанкротились банки, выросли дети и началась война. Просрочки по ипотечным кредитам во время войны еще больше увеличили количество проблемных ипотечных кредитов, пока действует военное положение, действует и мораторий на взыскание.

Все когда-то заканчивается, война и мораторий, в том числе, по окончанию войны взыскание задолженности по ипотеке будет разрешено и, если не платить ипотеку, вы просто останетесь без квартиры или дома.

Важно! Обращение взыскания на предмет ипотеки и взыскание суммы долга по ипотечному кредиту отличаются, другими словами, если сумма долга выше стоимости имущества, взыскивать будут долг.

Как не платить ипотеку законно

Как законно не платить ипотеку, последний луч надежды угаснет в поиске ответа на этот вопрос, законных оснований просто нет и быть не может. Все кредитные договора, которые граждане Украины подписывали в банках, составлены высококвалифицированными юристами. И в документах, в первую очередь, кредитор по пунктам прописывает урегулирование тех или иных нюансов в пользу защиты собственных интересов банка.

Банк перестал пугать судебными тяжбами и перешли от телефонных разговоров к действию. Как не платить ипотеку законно и как защитить свои интересы должнику пошагово:

• Изучить договор.
• Обратиться за помощью к адвокату.
• Присутствовать на всех слушаниях.

Необходимо осознать, что суд – только отсрочка взыскания ипотеки и шанс списать штрафы, пени. Кредит никуда не исчезнет – его придется погасить или расстаться с ипотечной недвижимостью. Даже после суда и начала взыскания исполнительной службой, банки готовы закрыть ипотечный кредит с дисконтом.

Важно! Законных способов не платить ипотечный кредит не существует, и поиск компромисса между должником и кредитором для урегулирования долга по ипотеке – главная задача.

Ипотечный юрист

Адвокат по ипотеке это не просто юрист, который разбирается в законах, оратор, который убедительно может выступить в суде, но и переговорщик, большинство споров по ипотеке заканчиваются переговорами и мировым соглашением.

Конечно же, первое, что делает банк после просрочки ипотечного кредита – обращается в суд, но даже выиграв дело в суде, забрать ипотечное имущество, при наличии юриста по ипотеке, в Украине не так уж и просто. Юридическая помощь по ипотеке довольна обширна:

• оформление реструктуризации, рефинансирования (перекредитовании);
• получение ипотечных каникулы или отсрочки оплаты;
• получение рассрочки или отсрочки исполнения решения суда;
• признание ипотечного договора недействительным в целом или в части;
• списание процентов, пеней, штрафов;
• оценка стоимости залоговой собственности;
• снятие ипотечного имущества с торгов;
• препятсвие выселению из ипотечного имущества;
• погашение записи об ипотеке и прекращение залога недвижимости;
• переговоры и мировое соглашение с кредитором;
• банкротство и реструктуризация в рамках банкротства.

Юристы по ипотеке согласовывают вопросы по уменьшению суммы общей задолженности, отстаивают интересы должника в суде и исполнительной службе.

Остались вопросы? Юридическая консультация по ипотеке, что делать с ипотечным кредитом знают юристы компании “ПИК”.

Ипотечное жилье принадлежит его собственнику лишь формально. При возникновении просрочки или прекращении выплат, банк может забрать ипотечную квартиру. Противодействовать изъятию можно, договорившись с кредитором или коллекторами о реструктуризации, рассрочке долга либо путем обжалования их действий в суде.

ЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС!

Узнать больше и получить консультацию!

+38 095 150 05 01

+38 097 050 05 01

Сколько нужно не платить ипотеку, чтобы банк отобрал квартиру

Банк забирает ипотечную квартиру, основаниями для этого могут быть:

• предписания ст. 37 Закона «Об ипотеке», согласно которой ипотекодержатель (кредитор) имеет право удовлетворить требования по кредиту за счет предмета ипотеки;
• обращение взыскания на предмет ипотеки;
• решение суда о взыскании суммы долга.

В среднем, чтобы забрать ипотечную квартиру, кредитору требуется от шести месяцев до года. Предпосылками для подачи в суд или применения других способов взыскания недвижимости служат определенная сумма долга, количество пропущенных платежей или внутренние правила банка.

Но в Украине достаточно должников, которые не платят ипотечные кредиты годами и даже десятилетиями, виной тому государство, которое перекладывает свои проблемы на кредиторов. Повышение валютного курса – не вина банка, но мораторий на ипотечные кредиты в валюте ввело государство.

К сведению! Чтобы не забрали квартиру по ипотеке, если у вас образовалась просрочка и не удалось договориться с кредитором, необходимо основательно подготовиться к рассмотрению дела в суде, заручившись поддержкой адвоката по кредитам.

Мораторий на ипотеку в Украине

Мораторий на ипотеку, взыскание на предмет ипотеки и выселения из ипотечного имущества был введен с началом войны. Это так. То есть, если у вас ипотечный кредит, обратить взыскание на ипотечную квартиру, принять на баланс или продать с торгов нельзя до окончания военного положения. Выселить должника из ипотечного жилья также не имеют права.

Мораторий на валютную ипотеку был введен в 2014 году в Украине. Данный мораторий распространялся на ипотечное жилье, являющееся местом проживания, единственной недвижимостью заемщика и действовал до 1 января 2022 года.

Что касается ипотечных кредитов во время войны, то заемщик освобождается от пени и штрафов, которые предусмотрены кредитными договорами, но проценты и тело кредита нужно оплачивать.

Важно! Никакой ответственности за неуплату ипотечного кредита во время военного положения не будет. Но его все равно придется погасить после окончания войны.

Могут ли забрать квартиру за долги по ипотеке

Может ли банк забрать ипотечную квартиру? Да, может, и обязательно это сделает, если другие способы вернуть долг не будут предложены. Если основанием является ст. 37 Закона «Об ипотеке», имущество переходит на баланс банка.

По решению суда открывается исполнительное производство, в рамках которого происходят опись и оценка недвижимости, после чего имущество выставляется на торги. Аукцион может проводиться трижды, с каждым разом цена снижается. Если после третьих торгов недвижимость не приобретается, предмет ипотеки может перейти в собственность кредитора.

Важно! Многих должников волнует вопрос, может ли банк забрать ипотечную квартиру, если это единственное жилье. В случае, когда предмет ипотеки не приобретался за счет ипотечных средств – может, с предоставлением альтернативного жилья. В случае приобретения квартиры за счет кредита, жилье забрать могут вовсе, и выселить «на улицу».

Банк подал в суд за неуплату ипотеки

Ипотека, просрочка, суд – именно так происходит в случае неплатежей по ипотечным кредитам. Суды по ипотеке, именно суды, решение выносятся не за одно заседание, споры затягиваются на годы, но в большинстве случаев решения выносятся в пользу банков.

Если вы проиграли суд по ипотеке, шансы не потерять ипотечное имущество максимальны. Однако способы, как сохранить ипотечную квартиру после суда, все же существуют. Если должник и владелец квартиры – одно лицо, кредитор открывает исполнительное производство. Когда квартира выставлена на торги, заемщик может:

• выкупить свое имущество путем привлечения третьего лица;
• договориться об отмене торгов или совместной продаже имущества.

Если выкупить жилье или найти компромисс с кредитором не удается, можно попытаться оспорить действия исполнителя.

Совет юридической компании “ПИК”

Суд по ипотеке дает некоторым заемщикам возможность закрыть кредит на выгодных условиях. Ведь на торгах имущество зачастую реализуется по цене на 30–50% ниже рыночной.

Банк выставил квартиру на торги

Как банк продает ипотечную квартиру, будет зависеть от того, каким образом ипотечная недвижимость была взыскана банком. Банк может продавать ипотечную квартиру после принятия на баланс, от своего имени или реализовать предмет ипотеки с торгов.

Что происходит после смены собственника, которым может стать как кредитор, так и лицо, купившее недвижимость на аукционе. Новый владелец информирует старого собственника о приобретении права собственности на жилье и требует освободить жилплощадь в определенный промежуток времени.

Если должник отказывается покидать жилье, кредитор или новый владелец предпринимают различные меры – от срезания замков и проникновения в квартиру до подселения в жилье лиц из неблагополучных слоев общества. Единственный законный способ выселения – получение специального решения суда и привлечение правоохранительных органов.

К сведению! Решение вопроса, что делать, если квартиру выставили на торги, зависит от конкретной ситуации. Стоит также учитывать, что сумма, полученная от продажи квартиры, может быть как больше, так и меньше суммы долга.

Выселение из залоговой квартиры

Выселение из ипотечной квартиры – заключительный этап взыскания ипотечной недвижимости, банк или другой кредитор, в случае продажи квартиры с торгов, уже не принимает участия в выселении, это забота нового собственника. Если сам банк принимает квартиру в собственность, он же и выселяет жильцов, но как мы уже писали, в обоих случаях требуется отдельное решение суда.

Судебная практика по выселению из ипотечной квартиры не является абсолютной. В одних случаях суд достаточно быстро принимает решение о выписке и выселении старых собственников, в других – делает выселение должников по ипотечным кредитам невозможным. Все зависит от конкретного суда и судей, обстоятельств дела, а также стратегии защиты, выбранной должником.

Юристы компании «ПИК» в каждом случае применяют индивидуальный подход и могут оказать эффективную помощь в сохранении ипотечного жилья. Однако не стоит дожидаться исполнительного производства и торгов. Чем раньше вы обратитесь к специалисту, тем выше шансы на успех.

На момент совершения оспариваемой сделки должно быть установлено, что существовали основания для признания сделки недействительной, а также наличие нарушения гражданских прав и интересов лица, обратившегося за защитой своих прав и интересов.

ЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС!

Узнать больше и получить консультацию!

+38 095 150 05 01

+38 097 050 05 01

Прекращение ипотеки

Кредитные должники часто слышат о возможности оспорить ипотечный договор в суде, в результате которого сделка с банком будет признана недействительной, а недвижимость останется в собственности заемщика. Стоит разобраться, настолько ли легко оспорить договор ипотеки недвижимого имущества, и не приукрашена ли действительность бойкими адвокатами?

Прекращение договора ипотеки предусматривает наличие оснований. Существенные основания прекращения ипотеки:

• реализация предмета ипотеки в соответствии с законом;
• приобретение ипотекодержателем права собственности на предмет ипотеки;
• признание ипотечного договора недействительным;
• уничтожения (потери) переданного в ипотеку здания (сооружения), ипотека земельного участка при этом не прекращается;
• по другим основаниям, предусмотренным законом.

Следует обратить внимание, что в случае смерти ипотекодателя выполнение условий договора ипотеки не прекращается.

Это основания, которыми оперируют адвокаты, обращаясь в суд для признания ипотечного договора недействительным или выполненным. Всякий заемщик в выше перечисленном списке может найти пункт, который идеально подходит под его дело. Но в любом процессе важен результат, а как показывает практика, ипотека прекращается только после утраты ипотечного имущества.

К сведению! Необходимо отталкиваться не от возможности начать судебную тяжбу, а глубоко проанализировать – будет ли дело выиграно, а ипотечный договор расторгнут.

Расторжение договора ипотеки

Расторжение кредитного договора по ипотеке прекращает его действие в будущем, но не влияет на факт его заключения или действие до момента его расторжения. Таким образом, с момента расторжения ипотечного договора, у заемщика остается обязанность вернуть сумму, начисленную по договору ипотеки в день расторжения договора, а кредитор теряет право начислять проценты и неустойку, предусмотренные кредитным договором, в течение периода времени, следующего за расторжением ипотечного договора.

Часть вторая статьи 625 ГК Украины регулирует последствия просрочки исполнения денежного обязательства. Эта статья регулирует права и интересы кредитодателя в отношениях с заемщиком после расторжения кредитного договора по ипотеке. Другими словами, даже если должнику удастся расторгнуть договор ипотеки, долг все равно придется выплачивать.

Совет юридической компании “ПИК”

Надуманные основания для начала судебного процесса не приведут к желаемому результату, расторжение договора ипотеки по инициативе заемщика возможно при наличии оснований, которые нельзя оспорить.

Как расторгнуть ипотечный договор

Как показывает практика – ипотечный договор оспорить практически нельзя. Ипотечный договор может быть признан недействительным по следующим причинам:

• передача в ипотеку недвижимого имущества, которое не может быть предметом ипотеки в соответствии с законом «Об ипотеке».
• передача недвижимости в ипотеку без согласия всех собственников; согласие должно быть зарегистрировано нотариусом.
• передача дома или квартиры в ипотеку без разрешения органа опеки и попечительства, если в них проживал ребенок моложе 18 лет.
• подделка подписи и отсутствие полномочий у подписанта.

Как видите, могут быть только исключения, а не практика, и найти исполненное решение суда о прекращении ипотеки довольно сложно. Адвокаты, чью работу монетизирует должник, способны только затянуть процесс взыскания минимум на 3 месяца, максимум – на несколько лет. Но добиться признания договора залога недвижимого имущества недействительным, не могут, а расторжение договора залога – это миф, которым потчуют должников адвокаты.

Чтобы не платить баснословные деньги за услуги адвокатов, и в конце пути не остаться без недвижимости и денег, будет правильнее рассматривать методы списания долга по ипотеке или банкротство, которые действительно работают.

Оспорить ипотечный договор, сохранить ипотечную квартиру, закрыть кредит со скидкой вы можете, обратившись в юридическую компанию “ПИК”. Оставляйте заявку на сайте, закажите обратный звонок или консультацию юриста.