Юридическая компания «ПИК»
Продажа прав требования по кредитным договорам
Договоры передачи прав требования (цессии) заключаются в Украине все чаще. К этому есть несколько причин:
◼️ С 2014 года курс гривны к иностранным валютам упал более чем в три раза, доходы украинцев растут значительно медленнее. Часть заемщиков не справляется с взятыми на себя обязательствами, портфели проблемной задолженности в банковских учреждениях растут.
◼️ Наличие большой проблемной задолженности в банке ухудшает его экономические показатели. При неудовлетворительных показателях, банк не может рассчитывать на помощь НБУ и рискует лишиться лицензии на банковскую деятельность. Поэтому, финансовые учреждения готовы снять с баланса проблемные кредитные активы и передать их другим участникам финансового рынка, даже с большой скидкой.
◼️ Факторинговые компании, которые чаще называют коллекторами, приобретают проблемные кредиты именно ради этой скидки, которая, иногда, может достигать 95 % от суммы долга.
Разберемся, что значит выкупить право требования по кредиту.
ЧИТАТЬ ЕЩЕ: АДВОКАТ ПО ИПОТЕКЕ
Как продаются и используются права требования по кредиту
Процесс передачи прав требования регламентируется ст. 512 ГКУ. Для заемщика важны следующие аспекты этой сделки:
◼️ Кредитор имеет право на переуступку своих прав требовать исполнения кредитного договора третьим лицам.
◼️ Согласие заемщика для этого не требуется.
◼️ Передача прав осуществляется на основании договора, согласно которого, права требования могут передаваться полностью или частично (при продаже кредитов, обычно, передаются все права).
◼️ О передаче прав заемщик должен быть официально информирован. Он имеет право потребовать предоставить ему разумный период времени для того, чтобы убедиться, что права действительно перешли к новому кредитору.
◼️ Заниматься коллекторской деятельностью могут только факторинговые компании, имеющие официальный статус финансовой организации.
Коллекторы живут на разницу между суммой, уплаченной при приобретении кредита, и реально полученными по нему денежными средствами. В отличии от банка действуют они жестко. Психологическое, а иногда и физическое давление на клиента, часто, граничит с бандитизмом. Причина в том, что прибыль образуется только после получения денег, до этого, покупка кредита – убыточное мероприятие.
Особенно опасен для заемщика долг по ипотечному кредиту. Во все договора кредитования покупки недвижимости включается, так называемая, ипотечная оговорка. Она позволяет кредитору переоформлять недвижимость на себя и продавать ее без согласия заемщика, если он не выполняет взятые на себя обязательства. Должнику просто сообщают, что у квартиры появился новый хозяин и предлагают покинуть помещение.
ПОДРОБНЕЕ СМОТРИТЕ ЗДЕСЬ: КАК ИСПОЛЬЗУЮТСЯ ПРАВА ТРЕБОВАНИЯ ПО КРЕДИТУ
Переход права требования к факторинговой компании может позволить заемщику закрыть кредит с дисконтом. Они покупают его со скидкой и иногда готовы торговаться в ее пределах. Сам банк так действовать не может. Возможно вам удастся погасить кредит и сэкономить на этом.