Прийшли колектори з МФО. Що робити?
Мікрофінансові організації (МФО) з’явилися на українському ринку не так давно. Багато хто не зовсім розуміють, що це за компанії і як вони працюють. Легкість в оформленні та отриманні позики (для цього часто не потрібно навіть виходити з дому) підкуповують нових клієнтів. Втім, коли справа доходить до погашення, умови кредиту вже не здаються такими вигідними. Якщо ж справа дійде до прострочення, то сума почне рости з неймовірною швидкістю. До того ж, методи МФО по стягненню грошей з боржників часто лежать поза правовим полем. Розберемося, що робити боржнику, якщо на порозі колектори.
Які наслідки заборгованості по мікрокредитів?
Якщо коротко, то очікувати серйозних юридичних наслідків неповернення мікропозик не варто. Справа в тому, що єдиний законний механізм стягнення заборгованості – за допомогою Виконавчої служби за рішенням суду. Суми кредитів в МФО зазвичай не перевищують 10000 грн. Такі гроші не варті того, щоб вдаватися до судових позовів. Іноді на позичальника все ж подають позов, але такі випадки, скоріше, виняток. Тому основні методи кредитора по роботі з боржниками зводяться до «телефонного тероризму» і візитам так званих інспекторів додому і за місцем роботи. Приємного в цьому мало, але відчутних наслідків для позичальника (крім, звичайно, морального тиску) такі дії не несуть.
Втім, багато МФО співпрацюють з бюро кредитних історій (БКІ). Це може мати серйозні фінансові наслідки для боржника. БКІ – організації, які збирають дані про кредити, якими скористалися громадяни: повернення, неповернення, прострочення та багато іншого. На підставі, в тому числі, цих даних формується кредитна історія (КІ), яка має визначальний вплив на можливість отримання кредиту. Таким чином, колись непогашений займ в 1000 грн може стати причиною відмови в оформленні іпотеки.
Як позбавитися від простроченого мікрокредиту на справедливих умовах?
Основна проблема в такій ситуації в тому, що до і без того непомірним відсоткам за використання кредиту (до 1000% річних) починають нараховуватися ще й завищені штрафи. Сума боргу зростає як на дріжджах і її виплата з кожним днем здається все неймовірною. Щоб не переплачувати кредитору суму в рази більшу, ніж тіло позики, можна піти двома шляхами: домовитися, або подати до суду. У першому випадку позичальникові слід вийти на контакт з МФО і озвучити умови, на які він згоден. Рішення все одно залишається на милості займодателя, але варто зберігати холоднокровність і стояти на своєму. Велика ймовірність, що мікрокредітной компанія піде на зустріч, щоб отримати хоч якісь кошти. Другий шлях – позов з метою встановити суму боргу по кредиту. В процесі судового розгляду багато штрафів і пені будуть cписані, як неправомірно нараховані і, хоча заплатити все ж доведеться, сума боргу може зменшиться в рази.
