Як викупити свій банківський борг через посередників

Портфелі проблемних кредитів в українських банках значні. Кількість позичальників, які не можуть вносити своєчасно обумовлені платежі велике. Проблема потребує вирішення, і обидві сторони конфлікту інтересів шукають виходу з неї. Здавалося б, кредитор може погасити борг із знижкою, а позичальник оплатити обумовлену суму. Для обох сторін це вихід із ситуації з мінімальними втратами. З’ясуємо, чи можливе застосування цього рішення, і чи дозволяє такий викуп боргів Україна.

ЧИТАТИ ЩЕ: ВИКУП БОРГУ У БАНКУ УКРАЇНИ

▶️ Чому банки продають свої кредити зі знижкою, і хто їх купує

Припинення виплат в повному обсязі і в строки, встановлені в договорі, кредитування автоматично переводить кредит у розряд проблемних. Як тільки таке сталося, банк змушений вживати заходів щодо забезпечення своїх інтересів. Класична схема стягнення коштів складається з наступних етапів:

◼️ Нагадування позичальникові про порушення умов договору і проведення з ним переговорів.

◼️ Звернення до суду з вимогою стягнути борг примусово і отримання відповідного рішення.

◼️ Звернення до виконавчої служби, арешт через неї майна позичальника, розпродаж цього майна і задоволення своїх претензій за рахунок виручених коштів.

Втілення цієї схеми в життя вимагає залучення матеріальних і людських ресурсів і розтягується на термін більше року. Весь цей час банк зобов’язаний зарезервувати встановлені законом засоби по виданим кредитом. Показники банку, що має великий портфель проблемних кредитів, погіршуються, він ризикує втратити допомоги НБУ і навіть ліцензії. Тому банки продають проблемні борги зі значною знижкою.

Викуп боргу у банку здійснюють колектори. Офіційно колекторська діяльність називається факторингом, а компанії, які її здійснюють, називаються факторинговими. Для заняття цією діяльністю в Україні необхідно отримання спеціальної ліцензії. Колектори існують на різницю між сумою сплаченого за права вимоги по кредиту банку і реальною сумою отриманої з боржника. Залежно від позичальника і самого кредиту знижка, при продажу прав вимоги по ньому, коливається між 25 і 99%.

ДОКЛАДНІШЕ ДИВІТЬСЯ ТУТ: АНТИКОЛЛЕКТОР В УКРАЇНІ

▶️ Чи можна самостійно викупити свій борг у банку

Працівники банку, що видають і збирають кредити, не є власниками кредитної установи. Уявіть ситуацію, при якій працівник має право видати велику суму грошей, а погасити позику за меншу …Звісно, схема абсолютно корупційна, і в Україні прямий викуп свого боргу у банку заборонений.

Інша річ – колектори. Вони купують борг зі знижкою і мають право поступатися в її межах. Вся, що балансує на межі закону, діяльність колекторів по залякуванню боржників спрямована на якнайшвидше повернення вкладень і прибуток. Зазвичай, вони готові вступити в переговори і, заради якнайшвидшого отримання коштів, поступитися частиною свого прибутку.

Таким чином, в Україні можливий тільки викуп боргу у банку третьою особою і подальші його поступки. Переговори з колекторами про знижку складні і вимагають залучення до них юристів. Тому, деякі юридичні компанії спеціально придбали ліцензії на факторинг. Тепер, вони можуть обговорити з клієнтом умови погашення боргу, викупити кредит в банку і погасити його на цих умовах. Придбала таку ліцензію і компанія ПІК. Зверніться до наших юристів і дізнайтеся, як вирішити проблему з кредитом.